Как проходит банкротство супругов и что будет с совместным имуществом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит банкротство супругов и что будет с совместным имуществом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство одного из супругов влияет на привычный уклад всей семьи. Имущество, приобретенное за годы совместной жизни, будет в полном объеме или частично утрачено во время судебного процесса. Для продажи недвижимости и ценностей на торгах арбитражному управляющему не требуется согласие от членов семьи банкрота. Вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами. Для поддержания баланса интересов всех участвующих в процессе лиц единственное жилье, одежда и вещи первой необходимости, принадлежащие семье должника, освобождены от притязаний кредиторов.

Как суды трактуют совместное банкротство супругов

Исходя из хозяйственной деятельности обычной российской семьи, закономерно предполагать высокую долю одновременного банкротства обоих супругов. Такое совместно банкротство способно одновременно решить несколько проблем:

• Удешевление процедуры. Подавая отдельное заявление на банкротство, каждый супруг вынужден оплачивать недешевую процедуру. Совместное банкротство способно снизить судебные, юридические издержки в два раза.
• Определенность в процессе реализации общего имущества. В случае совместного банкротства отпадает спор о том, в рамках какой процедуры должно быть продано совместное семейное имущество.
• Быстрое удовлетворение требований кредиторов. Общие обязательства супругов погашаются в рамках одной процедуры банкротства.

Однако Закон о неплатежеспособности описывает процедуру банкротства отдельных лиц и не предполагает множественности в лице должника. На такое обстоятельство ссылается ряд судов, отказываясь рассматривать заявление, поданное «семьей». Другие суды находят иные поводы для отказа. Например, ссылаются на невозможность ведения общего реестра кредиторов, если есть личная задолженность у одного из супругов.

С другой стороны, ряд арбитражных судов выработал практику объединения двух дел о банкротстве в одно, если существуют только общие кредитные обязательства (ипотека, потребительские кредиты).

Остается надеяться, что в скором времени Верховный суд внесет однозначность по данному вопросу.

Банкротство одного из супругов

Несмотря на то, что законодательство строго защищает интересы лиц, которые пострадали от невозврата долгов иными участниками сделок, в нем же четко прописывается, что проблемная задолженность одного из супругов может относиться лишь к нему одному и ни в коем случае процедура банкротства не может быть возложена на другого. Однако есть свои исключения, к примеру, смерть одного супруга и вступление в наследство второго, тогда долговые обязательства могут быть предъявлены к наследнику.

Информация Не редки случаи, когда в судебном разбирательстве установлены факты совместного использования имущества, приобретенного за полученные в долг либо по кредиту денежные средства. В таком случае процедуры банкротства, требования о возврате долговых обязательств могут быть предъявлены обоим супругам.

Что же делать, когда кредитополучатель не может вернуть долг. Первое, что стоит сделать обратиться в суд с исковым заявлением о признании себя не платежеспособным, т.е. банкротом тем самым опередив банк или иную кредитно-финансовую организацию.

До обращения в суд с заявлением о банкротсве следует знать, что для защиты интересов кредитора и максимального возврата долга судом будут приняты меры по наложению ареста на собственность непосредственно принадлежащее супругу, так и на совместно нажитое. В связи с этим следует принять меры по сохранению имущества чтобы не ставить семью в крайне тяжелое материальное положение и сохранить возможность исполнения за собой долговых обязательств.

Не стоит совершать типичные ошибки, допускаемые судебными ответчиками в ситуации банкротства. Как правило, сделки по передаче на безвозмездной основе другим лицам части имущества, договора купли-продажи собственности, заключенные за несколько дней до процесса несостоятельности легко оспоримы и указанная собственность обращается в счет погашения долговых обязательств супругов.

Какое имущество подлежит реализации

На основании ст. 213.25 закона № 127-ФЗ после признания гражданина банкротом, все движимое, недвижимое имущество, предметы роскоши подлежат изъятию и продаже путем проведения торгов. Реализация общего имущества супругов при банкротстве происходит в случае, если:

• личного имущества должника недостаточно для покрытия долговых обязательств;
• один из супругов выступил поручителем при оформлении кредита;
• оба супруга собственники ипотечной квартиры, погашение долга за которую прекратилось и невозможно.

Из конкурсной массы исключается имущество, перечень которого установлен ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ:

• квартира или дом, если они являются единственным жильем, за исключением объектов, находящихся в ипотеке;
• земельный участок, если на нем построено единственное жилье должника;
• одежда, обувь, технические приборы первой необходимости (например, холодильник, стиральная машина);
• имущество, необходимое для осуществления основной деятельности банкрота, исключение — оборудование, стоимость которого стократно превышает минимальную заработную плату;
• племенной, крупный рогатый скот, птицы, пчелы не включаются в конкурсную массу, если их разведение не сопряжено с получением дохода;
• продукты питания и деньги в размере установленного прожиточного минимума в расчете на количество членов семьи;
• автомобиль, если должник инвалид и ему трудно передвигаться пешком, а также если машина является источником основного дохода (например, банкрот работает в такси).
• Также закон запрещает включать в конкурсную массу награды: призы, кубки, медали.

Ответственность одного из супругов по долгам другого при банкротстве

Если у должника нет никаких сбережений или собственности, кредиторы вправе подать ходатайство на выделение его доли в имуществе супругов в деле о банкротстве. Это возможно, например, если квартира, дом, машина или другое имущество оформлено на второго из супругов, но по факту приобретено в браке.

Согласно Семейному Кодексу в отношении супружеских пар установлен режим совместной собственности. Это значит, что весь доход, пенсии, выплаты, получаемые в браке и приобретения материальных ценностей одним из супругов, автоматически наделяются статусом общего. Сособственником признаются оба супруга без исключения, даже если один из них не имел постоянного заработка.

Совместное банкротство супругов

Вопрос о совместном банкротстве супругов является весьма сложным и дискуссионным. Единого мнения по этому поводу не существует. Исходя из текста закона «О банкротстве», в нормах права фигурируют ситуации о признании банкротом отдельных граждан (физических лиц), а не нескольких лиц. Нормативнаябаза, регламентирующая процедуру несостоятельности обоих супругов, отсутствует. Однако, прямого законодательного запрета нет.

Безусловно, процесс производства совместного банкротства имеет ряд преимуществ. К таковым можно отнести:

• процедура обходится дешевле, нежели осуществление отдельных производств банкротства каждого из супругов. Расходы на торги, вознаграждение финансового управляющего, госпошлины и др., при совместном производстве банкротства супругов удешевляются в 1,5 – 2 раза;

• процедура банкротства происходит значительно быстрее, т.к. не требуется раздел имущества, отсутствуют споры о принадлежности объектов собственности;

• упрощается процедура банкротства: один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Исходя из имеющейся судебной практики, можно выделить 2 трактовки законодательства о несостоятельности супругов. Одни суды принимают решения о невозможности объединения процессов о банкротстве обоих супругов в один. На сегодняшний день такая судебная практика самая распространенная. В своих решениях суд, как правило, разъясняет отказв ходатайстве об объединении дел о банкротстве обоих супругов в один тем, что обратившаяся сторона не предоставляет достаточных аргументов для подтверждения общности дел. Ведь основания возникновения долговых обязательств, кредиторы, а также имущество, которое составит конкурсную массу должника, будут разными. Этот факт очень усложняет процесс признания несостоятельности обоих супругов. Целесообразнее и проще вести отдельные производства на каждого из супругов. В подобных случаях, суд отказывает в ходатайстве об объединении двух процессов о банкротстве в один.

Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:

• наличие у обоих супругов-заемщиков одинаковых кредиторов, что упростит формирование единого реестра;

• наличие общих долговых обязательств, что исключит возможность деления нажитого в браке имущества для его последующей реализации;

• наличие совместных активов, что упростит процесс формирования единой конкурсной массы и позволит провести общие торги.

Доля супруга при банкротстве

Средства от реализации общего имущества супругов распределяется соразмерно их долям. Если доли супругов не были определены, то финансовый управляющий должен исходить из принципа равенства долей в общем имуществе супругов.

Вырученные от реализации общего имущества супругов средства распределяются так:

• денежные средства, причитающиеся супругу-должнику, поступают на счета кредиторов;

• часть денежных средств, относящихся на долю супруга/супруги банкрота, направляется на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательства супругов, если таковые существуют;

• оставшиеся денежные средства от реализованного имущества направляются супругу/супруге должника.

Что считается совместно нажитым имуществом

В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:

• доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
• все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
• денежные средства на счетах;
• движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
• ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.

Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.

Личные и общие обязательства

Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.

Имущество бывшего супруга

Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена. Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации. Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована. Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.

Имущество, которое не является совместной собственностью

В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:

• недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
• имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
• средства материнского капитала;
• предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
• унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
• исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.

Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.

Как сохранить максимум при банкротстве супруга?

Выше мы рассказали, как все должно происходить в теории. Однако на практике ситуация выглядит не так страшно.

Имущество супруга банкрота не исследуют в рамках процедуры

При условии того, что процесс банкротства физического лица запускает сам гражданин, он сам же выбирает и арбитражного управляющего, с которым ему будет комфортно работать.
Таким образом, если не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд, а самому инициировать процедуру банкротства, можно сохранить максимум. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах должника, а значит, не будет так рьяно выискивать имущество по реестрам и организациям, как это сделает управляющий, нанятый банком.
Проблемы в этом случае могут возникнуть только с кредиторами-физическими лицами. Однако в руках грамотных юристов такие ситуации также решаются. Богатая практика успешного завершения таких дел есть в Национальном центре банкротств.

Как делятся долги и ипотека

Общие долговые обязательства и кредиты, если деньги тратились на семью, при разделе имущества делятся пятьдесят на пятьдесят или пропорционально долям присужденного имущества, если доли неравные.

Личные долги каждый платит сам за себя.

С ипотекой сложнее. Супруги могут договориться, что платить будет тот, кто остается жить в квартире либо на кого оформлена ипотека, а второй будет перечислять часть денег тому, кто платит. Затем продать квартиру и поделить деньги.

Многие предпочитают продать ипотечную квартиру. Еще один вариант – это обратиться в банк и заключить 2 кредитных договора — на 50% от общего долга каждый (или в ином соотношении). Так каждый будет нести ответственность только по своей доле, не отвечая за просрочку другого.

Самый быстрый вариант раздела ипотеки – когда один из супругов выкупает долю другого.

Совместное банкротство супругов: возможности, последствия

Заметим, что банкротство обоих супругов — это пока редкость для российской судебной практики, но такие дела успешно рассматривались в АС с последующим списанием долгов. Нельзя обратиться в суд и попросить о совместном признании финансовой несостоятельности — для принятия такого решения Арбитражный суд должен руководствоваться вескими основаниями.

Такими основаниями могут выступать:

• Совместные обязательства супругов. Например, по ипотечному кредиту. Если сумма долга превышает 350 000 рублей, доходы не позволяют оплачивать ежемесячные взносы, есть просрочки, это веское основание для признания совместного банкротства физических лиц;
• Обращение супругов с документами о признании несостоятельности одновременно. Если у мужа и у жены есть непосильные долги, кредиты, то гораздо дешевле и проще будет организовать объединение дел о банкротстве супругов.

В действительности совместное признание несостоятельности отличается преимуществами:

1. Процедура, где в одном деле оба супруга проходят как должники, обходится дешевле. Расходы сокращаются примерно в 1,5-2 раза: публикации в печатные издания, в Федресурс, расходы на торги и вознаграждение для финансового управляющего.
2. Процедура проходит существенно быстрее. Сроки сокращаются, так как отсутствуют препятствующие факторы: к примеру, раздел имущества, споры о принадлежности объектов собственности.
3. Процедура осуществляется гораздо проще. Нет путаницы с документальным оформлением дела, с определением статуса собственности, нет других сопутствующих проблем. Один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Как определить общее имущество супругов?

При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами (например, брачным контрактом). Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям (п.1, 3 ст.39 СК РФ).

Если у супругов нет общих долгов (например, по кредитному договору), то полученные деньги за реализованное имущество в доле, приходящейся на супруга должника, поступают в конкурсную массу.

Оставшаяся часть выплачивается второму супругу. Но это идеальный вариант, когда нет общих долгов супругов, а выручки от реализации имущества хватает для погашения задолженности перед кредиторами. В том случае, если долги перед кредиторами не удалось погасить за счет стоимости реализованного имущества супруга должника, взыскание обращается на долю второго супруга.

Кроме того, Пленум ВС №48 разъяснил, что не все имущество, приобретенное в браке, является общим. Бывают ситуации, когда другой супруг не работает и имущество приобреталось на личные деньги второго супруга. В подобных ситуациях имущество не считается общим.

Развод ради спасения имущества

Признание банкротом чревато потерей имущества. Как сохранить активы и преодолеть долговую яму? Некоторые должники прибегают к очевидному методу: переоформляют квартиры, дома, дачи, машины на супруга, а после – разводятся с ним. В этом случае претензии затронут только имущество банкрота. Работает ли схема фиктивного развода на практике?

Закон напрямую не запрещает таких операций, однако:

• финансовые управляющие детально просматривают сделки должника за последние 3 года;
• передача в дар, продажа, переуступка прав на имущество за последние 12 месяцев перед разводом – в особенности в пользу супругов – признается недействительной.

Умышленное сокрытие собственности в период банкротства карается административными штрафами. К сожалению, случается так, что банкрота штрафуют, даже если в его действиях не было злого умысла. Чтобы не попасть в такую ситуацию, обратитесь к юристам компании «Нет Долгов». Мы консультируем супругов (в том числе бывших) по поводу рисков потери имущества и разбираемся даже в самых запутанных ситуациях.

Записаться на консультацию

Что делать, если после развода достались большие долги

К сожалению, вариантов немного. Если после развода один из супругов остался с долгами (кредитами, задолженностью по коммунальным услугам, ипотекой и другими), то он может:

• Продолжать самостоятельно погашать долги

Да, делать это придется долго и трудно. Ситуация ухудшается, если у супруга (например, ранее не работавшей жены) нет стабильного дохода, но при этом после развода досталось много долговых обязательств перед банком, микрофинансовой организацией и другими кредиторами.

Если человек не будет справляться с долгами, то кредиторы обратятся в суд, где будет открыто исполнительное производство с негативными последствиями: арестом счетов, имущества и прочими. Еще хуже — если кредиторы продадут долг коллекторам.

• Инициировать банкротство

Определение ответственности и ограничения супругов

Чтобы понять после процедуры банкротства, какие ограничения коснутся мужа и жены после развода, необходимо определить долю ответственности каждого.

Институт семейного права и процесс банкротства

После установления факта несостоятельности с должника будет удержан долг. Для этой цели изымают его собственное движимое и недвижимое имущество и реализуют его. В случае, когда этого недостаточно, задействуют долю общего семейного имущества, даже если супруги находятся в разводе.

Документ заключается с целью сохранить активы супругов в случае расторжения брака. Правильно составленный контракт поможет сберечь капитал, нажитый до заключения брака, а также ценности, полученные во время семейной жизни. Договор не решает кредитных вопросов семьи, но регулирует имущественные отношения. Если он составлен заранее и по нему нажитое делится между сторонами в равных долях, то это может выступить в качестве защиты собственности второго супруга.

Сделка может быть не признана, если заключена непосредственно перед тем, как подать на банкротство физического лица, или если все имущество отдается другому супругу. Такой договор может быть оспорен во время судебного разбирательства.

Похожие записи:

• С 2023 года — новый порядок регистрации работодателей
• Ответственность за эксплуатацию незарегистрированного маломерного судна
• Отчет о финансовых результатах: изменения с 2020 года