Долг после смерти: банкротство умершего
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Долг после смерти: банкротство умершего». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.
Имущество в банкротстве после смерти должника
В конкурсную массу включается все имущество умершего человека. Но за некоторыми исключениями:
- не продают квартиру умершего, которая выступает единственным жильем для наследников;
- личные вещи, наградные знаки и ордена не продаются.
Когда имущество из конкурсной массы реализовано, управляющий начинает расчеты. В первую очередь оплачивают:
- текущие платежи, которые накопились за время процедуры: госпошлины, оплата получения справок и выписок, платежи и налоги с имущества, которое было продано (например, транспортный налог за автомобиль и или коммуналка и имущественный налог с нежилого помещения);
- вознаграждение финансового управляющего — 7% от выручки с торгов;
- судебные расходы, затраты на хранение, оценку, транспортировку объектов конкурсной массы.
Банкротство после смерти кредитора, ликвидации банка
Какие ассоциации возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз. Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он наследуется — право требовать у вас деньги получат учредители или правопреемники юрлица либо родственники физ.лица.
-
Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация. Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов — АСВ.
Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И будет права. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец. счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк, который выкупит кредиты у неудачливого конкурента. Просроченные долги могут продать коллекторам.
-
Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги. Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий.
Как защитить наследство от взыскания
Единственный способ, позволяющий защитить наследство после банкротства — дождаться окончания процедуры. Чтобы принять наследство, у вас есть 6 месяцев. Этот срок отсчитывается со дня открытия наследства (как правило, он совпадает с днем смерти наследодателя).
Дополнительно нужно учитывать, что вступить в наследство после банкротства получится, если соблюдено несколько условий:
- О том, что вы получаете наследство в процессе банкротства, не знает никто из участников производства: ни финансовый управляющий, ни кредиторы. Дело в том, что взыскатели заинтересованы в том, чтобы получить удовлетворение долгов, а управляющий получает вознаграждение, размер которого зависит от реализованного им имущества;
- В наследственной массе нет имущества, которое требуется регистрировать. К такому имуществу относится недвижимость (квартира, частный дом, земельный участок) либо транспортные средства и многое другое. Факт регистрации предполагает, что о получении имущества узнает управляющий или кредиторы;
- Вы не будете обращаться в суд, чтобы восстановить пропущенные сроки вступления в наследство. Если вы не успели принять имущество, передаваемое по наследству, в 6-месячный срок, то можно попытаться договориться с другими наследниками, но не обращаться в суд.
Банкротство затрагивает только имущество умершего человека, не распространяясь на собственность наследника. Она исключена из конкурсной массы и не подлежит реализации за долги умершего. После смерти должника иные последствия в виде запрета на повторное банкротство и занятие руководящих должностей на иное лицо, кроме умершего, не распространяется.
Принципы и цели процедуры
Кому выгодно банкротство умершего физического лица:
- Государству (уполномоченному органу), которое заинтересовано в получении какой-либо задолженности, числящейся за умершим.
- Кредиторам. Реализация банкротства – довольно простой и удобный способ получить сумму задолженности «с умершего» за счет реализации наследственного имущества.
- Наследникам, которые получают возможность избавиться от долгов, переданных от родственника или постороннего завещателя, покинувшего этот мир.
Таким образом, банкротство умершего гражданина преследует цели:
- освобождение наследников от долгов, полученных по наследству;
- обеспечение исполнения обязательств умершего перед кредиторами.
Конечно, как и при банкротстве живого человека, кредиторам не гарантируется, что они получат сумму долга в полном объеме. Но лучше вернуть хоть что-то, чем вообще ничего. «Бегать» за наследниками – занятие не из приятных.
Наследникам, исходя из норм действующего законодательства, гарантируется, что они будут полностью избавлены от долгов, полученных от наследодателя.
Очередность удовлетворения требований
В законе говорится о порядке удовлетворения требований кредиторов и тех лиц, которым задолжал покойный банкрот.
Так, вне очереди погашаются нотариальные издержки, текущие расходы на погребение усопшего, затраты на охрану наследства.
Далее, если была признана несостоятельность лица, удовлетворяются следующие требования:
- по уплате алиментов;
- по судебным расходам по делу о банкротстве физического лица;
- по оплате работы финансового управляющего и лиц, привлеченных им для обеспечения его обязанностей;
- пособия и зарплаты работникам, которые трудились на покойного;
- счета за коммунальные услуги;
- иные текущие платежи;
- выплаты гражданам, жизни или здоровью которых банкрот причинил вред.
Тем кредиторам, которым принадлежало залоговое имущество гражданина, направляется 80 % от его стоимости по итогам продажи. Еще 10 % идет на погашение долгов гражданина перед другими кредиторами, если больше никакое его имущество реализовать не удалось или же вырученной суммы не хватило, чтобы покрыть задолженность. Оставшиеся 10 % идут на погашение судебных издержек и оплату работы финансового управляющего.
В России чаще можно встретить ситуации, когда наследство оформляется без завещания, нежели наоборот. Поэтому наследство без завещания легко и быстро находит своего хозяина – процедура подробно описана в соответствующих актах и отлажена за десятилетия применения на практике.
В первую очередь на наследство претендуют кровные родственники. Супруг, дети и родители входят в первую группу очередности. Если их несколько, то наследство будет поделено между ними. Если один – то перейдет полностью к нему. Если наследников первой очередности нет, то нотариус будет разыскивать братьев, сестер, бабушек или дедушек, племянников и племянниц (то есть, родных детей родных братьев или сестер покойного). К третьей очерёдности и относятся водные братья или сестры умершего. И т.п.
Право завещателя – оставить наследство конкретному родственнику, пусть даже он не относится к числу близких. Или составить завещание вообще не на родственника, а на другие лицо.
Но интереснее то, что будет, если заявитель умер в процессе рассмотрения дела о признании его банкротом. Должен ли будет наследник занять его место в судебном разбирательстве? Вообще, это является его правом, а не обязанностью. Но юристы рекомендуют принимать активное участие в ходе слушаний, чтобы отстоять хотя бы часть наследного имущества. В противном случае под реализацию может попасть даже то имущество, которое по закону обладает иммунитетом.
Наследник и сам имеет право инициировать процедуру банкротства в отношении умершего родственника. К примеру, если после него осталось единственное для наследника жилье и миллионы долгов. В случае признания должника банкротом жилье оставят наследнику, а долги спишут.
Действия нотариуса и дальнейшие процедуры
Для привлечения судом всех заинтересованных сторон направляется запрос в нотариальную контору об истребовании копии наследственного дела. Продолжение процесса потребует времени для подготовки ответа нотариусом. Если о банкротстве было объявлено после смерти без завещания, юрист должен в кратчайшие сроки выявить близких умершего гражданина.
В обязанности нотариуса входит выполнить следующие действия, до того момента,
когда будет принято имущество родственниками:
- подать ходатайство о применении статьи № 223.1 ФЗ № 127-ФЗ в случае смерти гражданина;
- направить финансовому управляющему информацию о собственности умершего физлица.
Если дело не идет о банкротстве, то функции нотариуса – оберегать имущество умершего гражданина. Но если рассматривается банкротство физических лиц после смерти, наследством умершего распоряжается финансовый управляющий.
Минуя все процедуры банкротства, в случае смерти должника сразу начинается этап реализации имущества. Полученные средства от продажи имущества на торгах идут на погашение задолженности. Всем этим процессом занимается финансовый управляющий.
Выделяют два вида претензии:
- Та, что выставляется нотариусу, который передает информацию наследникам. Ее можно использовать в первые полгода после смерти должника. Отправляя такую претензию наследникам, лучше выбрать письмо с уведомление. Это станет доказательством в суде, что кредитор пытался решить вопрос в досудебном порядке.
- Та, что выставляется наследнику по прошествии 6 месяцев
Претензия вне зависимости от вида должна содержать:
- Дату, когда возникла задолженность
- Обстоятельства возникновения
- Сумма долга
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
В группе дел, рассматриваемых согласно ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ, заявление в суд предъявляется к умершему физическому лицу. Требования займодавца могут быть удовлетворены только с наследственной массы.
В некоторых случаях кредиторы не знают, кого выбрать ответчиком, особенно в ситуациях, когда сама задолженность начала формироваться уже после гибели гражданина. Специалисты придерживаются следующей точки зрения: если умерший исправно отдавал при жизни заёмные средства, но не успел вернуть всю сумму обязательства из-за смерти, то, хотя долг фактически и переходит к наследнику, ответчиком по делу всё равно остаётся умерший.
Согласно ст. 127-ФЗ ребёнок, супруг, родители и другие наследники умершего фактически не становятся должниками. Они привлекаются в дело лишь как заинтересованные лица.
Тем не менее, в судебной практике встречаются ситуации, когда кредиторы могут обанкротить самого наследника. С точки зрения закона, это возможно, так как имущество завещателя становится частью собственности пережившего его родственника.
Но в таком деле существует несколько нюансов. Во-первых, оно будет рассматриваться по другой процедуре, так как ответчик в этом случае жив.
Мнение эксперта
Попов Сергей Яковлевич
Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в составлении договоров.
Во-вторых, кредитору сперва потребуется доказать неплатёжеспособность гражданина. Такие ситуации возникают на практике, когда наследство потрачено и займодавец не может обратить взыскание на имущество умершего.
Можно ли сделать банкротом после смерти
Банкротство после смерти должника возможно, если иск подают один или несколько кредиторов. При этом суд рассмотрит обоснованность такого заявления, и, если сочтет ее достаточной, даст делу ход.
Если гражданин, в отношении которого рассматривается дело о признании его банкротом, умер в ходе рассмотрения дела, то в случае его смерти финансовый управляющий в пятидневный срок извещает о данном факте нотариуса по месту наследования имущества покойного и подает в арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве, ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества.
При этом финансовый управляющий не может привлекать к делу банкротства и реализации имущества наследников банкрота до тех пор, пока они не вступят в права наследования согласно срокам, предусмотренным российским законодательством. Исключение составляет требование оплатить судебные издержки и работу самого финансового управляющего – эта обязанность возлагается на наследников, если таковые имеются.
В случае, если после умершего банкрота практически ничего не осталось, имеющиеся средства в первую очередь направляются на погребение, охрану наследства и оплату действий нотариуса.
Принципы и цели процедуры
Кому выгодно банкротство умершего физического лица:
- Государству (уполномоченному органу), которое заинтересовано в получении какой-либо задолженности, числящейся за умершим.
- Кредиторам. Реализация банкротства – довольно простой и удобный способ получить сумму задолженности «с умершего» за счет реализации наследственного имущества.
- Наследникам, которые получают возможность избавиться от долгов, переданных от родственника или постороннего завещателя, покинувшего этот мир.
Таким образом, банкротство умершего гражданина преследует цели:
- освобождение наследников от долгов, полученных по наследству;
- обеспечение исполнения обязательств умершего перед кредиторами.
Конечно, как и при банкротстве живого человека, кредиторам не гарантируется, что они получат сумму долга в полном объеме. Но лучше вернуть хоть что-то, чем вообще ничего. «Бегать» за наследниками – занятие не из приятных.
Наследникам, исходя из норм действующего законодательства, гарантируется, что они будут полностью избавлены от долгов, полученных от наследодателя.
На каких условиях выделяется часть наследства из наследуемой массы?
Одной из свобод наследодателя является право назначать наследников по завещанию. Распределение не вызовет сложностей, если указаны доли претендентов. Задолженности распределяются в тех же пропорциях. Но все усложняется, когда волеизъявления нет, и родственникам приходится отстаивать свои требования иногда даже в суде. Часто возникают споры.
По закону имущество и долги распределяются в равных частях между первоочередными правопреемниками. Перед этим выделяется обязательная доля несовершеннолетним детям покойного, его нетрудоспособным родителям, иждивенцам. Их часть равна половине той, которая была бы получена на правах наследника первой очереди. Когда же кредиторских требований больше, чем стоимость наследства, лучше объявить о банкротстве, для чего подается соответствующее исковое заявление.
7.1. На основании п. 10 ст. 223.1 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (даже не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина); в итоге достигается, по образному выражению П. Хлюстова, «целебный эффект банкротства», когда «добросовестный должник признается освобожденным от долгов и при этом у него [в нашей ситуации — у правопреемников умершего гражданина. — Ю.П.] остается часть имущества, необходимого для продолжения нормальной жизни» . Более того, в отличие от общих правил в случае смерти гражданина-банкрота освобождение от обязательств является «тотальным», поскольку:
а) здесь не применяются положения п. 3 — 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве о нераспространении института освобождения от обязательств на некоторые требования (например, на требования, о наличии которых кредиторы не были осведомлены к моменту принятия арбитражным судом определения о завершении реализации имущества) (материальный аспект);
б) указанное определение арбитражного суда не может быть пересмотрено (процессуальный аспект). Такая «безапелляционность», однако, учитывая поводы (сокрытие гражданином имущества и т.п.) и цели пересмотра определения (обращение взыскания на «обнаруженное» имущество должника), вызывает некоторое сопротивление (возобновление производства по делу о банкротстве при противоправном «уводе» имущества от кредиторских притязаний видится вполне справедливым).
Хлюстов П. Указ. соч. С. 14.
7.2. Негативные последствия признания гражданина банкротом (запрет на принятие обязательств по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт банкротства, невозможность участия в управлении юридическим лицом и пр. — см. ст. 213.30 Закона о банкротстве), естественно, на наследников не распространяются (по причине их непричастности к образованию просроченной задолженности).
Особенности признания банкротства после смерти
Случаи, когда кредиторы требуют от наследников возмещения долгов умершего родственника — не редкость в современной судебной практике. При этом, подавая иск, кредитор не обладает полной информацией о составе наследственной массы и количестве кредиторов.
Удовлетворить требования во многих случаях затруднительно и даже невозможно ввиду неопределенности дел. Суды РФ не всегда готовы рассматривать заявления о банкротстве умерших лиц, так как такие дела жестко регламентированы.
Суд должен установить:
- кто входит в число наследников;
- что входит в состав наследственной массы;
- сколько фактически стоит имущество;
- какие долги и в каком объеме остались у покойного.
Важно! Любые сомнения и неопределенности становятся причиной отказа в удовлетворении иска кредитора, а дело о признании несостоятельности часто заходит в тупик.
Банкротство гражданина в случае его смерти
Согласно статье 223 п.1 федерального закона РФ процесс банкротства после смерти неплательщика может возбуждать непосредственно наследник, выбранный кредитор или доверенное лицо со стороны государства. В данном случае объектом тяжбы выступает материальное и нематериальное имущество умершего, которое может удовлетворить ранние запросы кредиторов или банковских учреждений. Процесс решения спора, как правило, состоит из следующих моментов:
-
выбор и составление списка предметов наследия;
-
вовлечение в дело о банкротстве наследников;
-
отказ от перестройки структуры;
-
подписание мировых соглашений, которые будут удовлетворять интересы обеих сторон.
Если в процессе процедуры банкротства умер должник, регулирование данного спора может занять некоторое время, однако государство все же заинтересовано в том, чтобы и наследники, и кредиторы пришли к единому решению с наименьшими для них потерями.