Договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно! Согласно ч. 1 ст. 14 закона № 117-ФЗ право на получение ЦЖЗ закреплено за участниками НИС. Перечень участников содержится в ст. 9 указанного закона. Ими являются, например, офицеры, призванные на службу или поступившие на нее из запаса и заключившие первый контракт о прохождении службы не раньше 01.01.2005 (п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 117-ФЗ).

Предоставление ЦЖЗ для приобретения жилого помещения (квартиры) без кредита

Регламентируется пунктами 10-17 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370

Согласно пункту 10 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила) жилое помещение, приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) без использования ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице Учреждения со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

При приобретении жилого помещения за счет средств ЦЖЗ без использования ипотечного кредита сумма средств для приобретения жилого помещения складывается из суммы накоплений, учтенных на ИНС участника, и (при наличии и необходимости) суммы личных средств участника.

1. После получения Свидетельства участник НИС самостоятельно подбирает жилое помещение, проводит оценку его рыночной стоимости и заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи.

Как получить ипотеку в банке

Для оформления по программе военная ипотека ЦЖЗ участник накопительно-ипотечной системы должен подать рапорт командиру части, в которой он проходит службу. По словам участников НИС, это своебразная заявка на военную ипотеку. После чего ФКУ «Росвоенипотека», оформив Свидетельство на получение ЦЖЗ, направляет его военнослужащему.

Получив Свидетельство на руки, военный начинает искать тот банк, в котором он хочет получить заём. Важно помнить, что выбираемый банк должен работать по программе военной ипотеки, в ином случае получить кредит на жилье для военнослужащих не получится.

Ознакомившись со Свидетельством, кредитная организация сообщает военнослужащему размер денежных средств, который она может ему предоставить. И узнав конечную сумму возможного ипотечного кредита, гражданин, проходящий службу, может искать жилье для приобретения его на средства целевого жилищного займа.

В каких случаях военнослужащему компенсируются затраты на аренду квартиры?

Если военнослужащему не было предоставлено служебное жилье в течение 3 месяцев с момента прибытия на место прохождения службы, он имеет право на компенсацию арендной платы.

Выплата денежной компенсации за аренду жилых помещений военнослужащим и членам их семей осуществляется ежемесячно через бухгалтерию воинской части, где он проходит службу, на основании приказа командира воинской части (начальника организации).

---

Применяющиеся договоры, их особенности

К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.

В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:

• На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
• На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
• На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
• На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.

Как работает накопительно-ипотечная система

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

• офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
• солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).

Дальше все идет по следующей схеме:

• после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
• сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
• спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
• уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Как делится квартира при разводе

Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.

Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.

Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.

JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!

Самые выгодные условия от банков

Предложения банков по ипотеке и другим кредитам становятся все более удобными и выгодными. Но выбрать те организации, которые готовы предоставить интересные условия и низкую процентную ставку для военной ипотеки, не так много. В таблице несколько самых популярных предложений:

Банк	Первоначальный взнос, %	Процентная ставка, %
Открытие	20	9
газпромбанк	20	9
Дом.РФ (АИЖК)	20	9
Связь	20	9,9
Абсолют	20	9,5

Размер денежной выплаты

Для каждого военнослужащего размер будет рассчитываться индивидуально. Стандартно для этого используется следующая формула:

Выплата = стоимость квадратного метра x на норму жилплощади и на повышающий коэффициент за стаж.

Стоимость квадратных метров рассчитывается специалистами и ежеквартально устанавливается соответствующими постановлениями Минстроя. Норматив площади определяется по следующим правилам:

• для человека проживающего без семьи – 33 кв. метра;
• для семей без детей – 42 кв. метра;
• для семей с детьми – из расчета 18 кв. метров на человека (например, на 3 человек – 54 кв. метра).

Повышающий коэффициент зависит от стажа:

1. 10-16 лет – 1,85;
2. 16-20 лет – 2,25;
3. 21 год – 2,375;
4. 24 года – 2,45.

Особенности приобретения жилья военнослужащими

Приобретение жилого помещения по программе накопительно-ипотечной системы имеет ряд особенностей:

• В соответствии с действующими нормами права регистрация договора купли-продажи квартиры в рамках НИС происходит в срок, не превышающий 5 рабочих дней (7, если заявление подано через многофункциональный центр).
• Срок кредитования зависит только от возраста потенциального заемщика. Все банки устанавливают предельный возраст кредитования, то есть возраст заемщика, до которого он обязан полностью выплатить задолженность перед кредитной организацией. В большинстве банков этот возраст составляет 60 лет, но вообще варьируется от 55 до 70.
• Первоначальный взнос может быть внесен как за счет личных средств заемщика, так и за счет накопленной суммы. Кстати, некоторые банки рассматривают для себя возможность предоставления жилищного займа и без внесения первоначального взноса. Но будьте осторожны: во-первых, это может негативно сказаться на процентной ставке, а во-вторых — увеличивается срок кредитования.
• Приобрести можно не только готовое жилое помещение, но также площадь в строящемся доме, заключив договор долевого строительства. Но покупка строящегося жилья для военнослужащих чревата некоторыми сложностями, так как обязательным условием является сотрудничество банка с организацией-застройщиком.
• Ограниченный срок действия Свидетельства о праве на получение жилищного займа. До 2011 года выданное Свидетельство действовало всего 3 месяца. С 2011 года этот срок составляет полгода. За это время Вам потребуется подобрать жилье, заключить договор купли-продажи и зарегистрировать имущество в установленном порядке.

Минусы военной ипотеки

Основным минусом такой системы является зависимость военнослужащего от продолжительности срока службы (минимум 10 лет). Для того чтобы государство списало долг (по выплатам ипотеки), необходимо прослужить в вооруженных силах 20 лет; либо не менее 10, но при наличии определенных оснований (мы о них упоминали выше). С другой стороны, воля законодателя понятна: хочешь получить льготную ипотеку — отдавай долг Родине.

Не стоит забывать и о том, что перечисляемой в год суммы не всегда хватает на внесение ежемесячных платежей, хотя она и покрывает определенную их часть. В этом случае все зависит от места жительства военнослужащего. Конечно, в небольших городах, где покупка жилья более или менее доступна, выделяемых средств будет хватать. А вот в крупных городах без вложения личных средств не обойтись.

Ну и последнее — срок жилищного займа. В рамках действующей ипотечной системы средний срок кредитования составляет 20 лет. Звучит пугающе. С другой стороны, в системе есть и плюсы — больше не нужно ждать, когда будут построены дома для военнослужащих (ожидание порой затягивается на много лет), а можно сразу въехать в свою квартиру и обустраиваться в ней.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Военнослужащие».

Кому положена военная ипотека

Автоматически в ипотечную программу вступают офицеры, прапорщики и мичманы. Чтобы это произошло, военнослужащий должен соответствовать следующим требованиям:

• офицеры, служащие по контракту, должны были поступить на службу не ранее 1 января 2005 года;
• у мичманов и прапорщиков срок службы должен быть не менее 3-х лет (с 01.01.2005 года);
• выпускники военных образовательных заведений (офицеры) должны были получить первое офицерское звание не ранее 01.01.2005 года;
• первое офицерское звание, связанное с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера, должно быть получено не ранее 01.01.2005;
• военнослужащие, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет, должны получить первое звание офицера.

Кто еще имеет право на ипотеку военнослужащего:

• выпускники военных учреждений, которые получили диплом после 01.01.2005, но первый контракт заключили до этого срока;
• солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше 01.01.2005;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет на момент наступления 1 января 2005.

Им для этого необходимо подать руководству рапорт о вступлении в НИС. К рапорту прикладываются:

• копия паспорта;
• копия контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают копию 2-го контракта).

Данные, которые должны присутствовать в рапорте:

• Ф.И.О.;
• воинское звание;
• должность;
• дата и подпись.

Начальство отправляет документы военнослужащего в Росвоенипотеку. После проверки его данные вносятся в НИС, затем открывается индивидуальный накопительный счет. В течение трех месяцев военнослужащий получает письмо с информацией о своем участии в программе.

На каких условиях оформляется кредит

Условия, предлагаемые в 2019 г., остались практически без изменений, если сравнивать с 2019 г. Каждый потенциальный заемщик должен соответствовать определенному набору требований. Однако, служба по контракту автоматически означает соответствие им.

Основные условия кредитования следующие:

1. Клиент служит по контракту, срок которого – 3 года и более, либо он был заключен до 2005 г.
2. Соискатель – участник НИС, может предоставить индивидуальный накопительный счет.
3. Ссуда выдается в рублях.
4. Предельная величина займа – не более 85% от ценности залога (подтверждается экспертным заключением).
5. Предельное время возврата ссуды – 20 лет.
6. Залог – покупаемая недвижимость.
7. Залог страхуется (кроме участка под застройку).
8. Разрешено погашать займ досрочно.

Соответственно, начинать следует именно с поиска жилья. Его придется оценить, заказав услугу той компании, которая аккредитована Сбербанком. Отчет оценщика будет использован для расчета максимальной суммы займа.

Для получения жилищного займа следует сначала разобраться, что это такое. Все займы делятся на две основные категории — целевые и нецелевые.

Заем предоставляет собой кредит, который разрешает купить квартиру на первичном либо вторичном рынке недвижимости.

Жилищный займ относится к целевым займам, т.е. заемные деньги используются на покупку недвижимости.

Также, важным аспектом есть то, что целевой займ, в том числе и жилищный имеет возможность к оформлению на более высокую сумму, нежели нецелевые займы. Договор займа можно скачать здесь.

Но следует учитывать и тот факт, что это займ на долгосрочную перспективу и нужно быть уверенным в своей платежеспособности перед тем, как оформлять подобный займ.

Также, нужно знать, что существуют государственные программы, которые позволяют взять жилье в кредит на выгодных условиях.

Конечно, для этого нужно собрать дополнительный пакет документов и потратить немало времени, но такая субсидия стоит ваших стараний.

Жилищный займ выдается согласно многочисленным программам и с ограничением, кому такая услуга может быть доступна:

• молодым семьям (до 30 лет) или многодетным (более 2х детей);
• участникам войны, ее героям;
• семьям военных;
• работникам гос. Службы;
• малообеспеченным семьям.

Какие документы нужны для получения ЦЖЗ без ипотеки?

Чтобы купить рассматриваемым методом любое жилое помещение, гражданин обязан:

1. Составить рапорт, что ему требуется займ, и указать в нём такие моменты:

• Для какой цели ему требуется этот Целевой жилищный займ;

• Зафиксировать, что он согласен, чтобы Росвоенипотека по доверительному управлению могла истребовать финансы для приобретения жилья с именного накопительного счёта члена НИС (на временной период до полугода со дня оформления организацией свидетельства о том, что участник вправе получить ЦЖЗ).

1. Приобрести свидетельство. По порядку получения этого документа лучше всего проконсультироваться со специалистом.
2. Подписать с Росвоенипотекой соглашение ЦЖЗ, оформленное по образцу типового договора.

Что такое — целевой жилищный заем?

Правила предоставления участникам накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта. После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома. Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.

РЕКЛАМА

Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.

Денежная сумма, накопленная на личном счёте участника НИС, переводится на банковский счёт по безналичному расчёту и может быть использована только на приобретение жилища, либо для оплаты первоначального взноса и платежей по кредиту.

Похожие записи:

• Когда и как рассчитывать и платить транспортный налог
• Региональные льготы ветеранам боевых действий в ХМАО
• Основания ограничения и лишения родительских прав