Официальный Реестр МФО ЦБ РФ 2022 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Официальный Реестр МФО ЦБ РФ 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Центральный банк России – контролирующий орган РФ, в обязанности которого входит регулировка вопросов в финансовой сфере. Именно Центробанк следит за выпуском в обращение денег, устанавливает и следит за выполнением правил проведения финансовых операций в рублях и в иностранной валюте, следит и анализирует текущее состояние российской экономики. Соблюдать правила Центробанка обязаны не только российские банки, но и другие кредитные и финансовые организации – МФО и МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и пр.

В каталоге представлен список 161 МФО в России, состоящих в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ.

Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении небольших займов. Их деятельность строго регламентируется действующим законодательством и Центральным Банком РФ. Все компании, предоставляющие микрозаймы обязаны иметь лицензию ЦБ.

Существует 2 типа микрофинансовых организаций, МФК и МКК.

• Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать займы до 1 000 000 рублей, а также имеют возможность принимать вклады от физических и юридических лиц, при этом МФК обязаны иметь собственный капитал не менее 70 миллионов рублей. Кроме этого МФК должны раскрывать бухгалтерскую отчетность для общего доступа и предоставлять в ЦБ дополнительные отчетности.
• Микрокредитные компании (МКК), в отличии от МФК не могут принимать вклады, а максимальная сумма займа ограничена 500 000 рублей. Зато у МКК нет ограничений по сумме собственного капитала. В этом и заключаются основные различия между МФК и МКК, а в остальном эти виды компаний схожи между собой.

С чего все начинается

На рынке микрофинансирования все начинается с саморегулирования. Саморегулируемые организации МФО (СРО МФО) — это некоммерческие организации (в России их всего две), которые осуществляют общий надзор и контроль деятельности микрофинансовых организаций. Особенно следует отметить, что это — контроль за работой МФО, включенных в единый государственный реестр.

Членство в СРО является обязательным для всех участников рынка микрофинансирования. Несколько абсурдный нюанс: из членов СРО вас никто не выгонит ни за какие допущенные нарушения. Даже за грубые. Исключение: если вы сами об этом попросите. Причина банальна: поскольку членские взносы от компаний — членов СРО — нужны всем. Кто ж будет исключать из профсоюза того члена, который за факт нахождения в профсоюзе платит?

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

• Номер записи.
• Дата внесения в реестр.
• Номер выданного бланка о внесении.
• Государственный регистрационный номер.
• Официальное полное наименование МФО.
• Бренд или сокращенное наименование.
• Местонахождение.
• Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Как найти Реестр МФО?

Для того чтобы найти Государственный реестр микрофинансовых организаций, необходимо посетить официальный сайт Центрального банка. Информация на других интернет-сайтах может быть неправдивой и устаревшей. При необходимости реестр можно скачать. Также внесенные в нее ведомости доступны для ознакомления онлайн. Чтобы найти Реестр МФО, необходимо зайти на сайт Банка России, выбрать пункт «Финансовые рынки» и перейти по ссылке «Микрофинансирование». Здесь можно найти раздел «Государственный реестр МФО», в котором можно скачать самые актуальные данные.

Количество организаций, работающих в сфере кредитования, постоянно увеличивается. Из-за этого данные в Реестре меняются и регулярно обновляются. Поэтому для того чтобы получить актуальную информацию, необходимо загружать свежую версию.

Все что необходимо знать для поиска микрофинансвой организации в реестре, это ее название и регистрационный номер Свидетельства. Его можно найти на веб-сайте компании. Эти данные вводятся в окно поиска. Информацию о компании (название и регистрационный номер) необходимо сравнить в той, которая предоставлена в реестре. Если она внесена в список исключенных из реестра, то оформлять в ней займ не рекомендуется. Лучше найти другую МФО, такую как Турбозайм.

С помощью реестра МФО Банк России контролирует деятельность кредитных компаний, работающих на территории РФ как в онлайн, так и в офлайн режиме. Также он очень полезный для заемщиков, которые имеют возможность проверить надежность выбранной МФК или МКК. К примеру, выбрав компанию «Турбозайм», они могут сравнить информацию, поданную о ней на сайте с той, которая содержится в реестре. Данные о ней можно найти в разделе с действующими компаниями, а это подтверждает ее легальность и надежность.

По каким причинам Центральный Банк России исключает МФО из списка

После подачи документов о включении в реестр, компания может получить отказ в следующих случаях:

• документы не соответствуют требованиям законодательства РФ;
• пакет документов неполный;
• учредители компании или органы управления не соответствуют закону;
• документы содержат недостоверные сведения.

Учреждения, состоящие в перечне, Банк России может исключить по следующим причинам:

• накопился большой объем проблемной задолженности по займам;
• МФО обанкротилась;
• займы выдавались с нарушениями;
• не соблюдались права заемщиков;
• отсутствует финансовая отчетность или представлены Банку РФ неверные сведения.

Реестр не гарантирует 100% порядочность компании, он лишь свидетельствует, что кредитор зарегистрирован в соответствии с законом РФ. Подробную информацию о микрофинансовой деятельности можно прочитать в отдельном материале.

Некоторые учреждения, исключенные из перечня, продолжают выдавать займы. Такие организации неподконтрольны Центральному Банку РФ и не соблюдают закон о потребительской ссуде. При выявлении подобных кредитных учреждений Банк России обращается в правоохранительные органы.

Требования ЦБ РФ к МФО

Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.

Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:

• наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
• максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
• предельная процентная ставка в размере 1% в день;
• общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.

Кто контролирует деятельность МФО?

Разрешение для МФО на выдачу займов предоставляет Банк России. Также он разрабатывает правила функционирования данных организаций и следит за законностью их деятельности. Именно регулятор создает и контролирует такие показатели, как максимальная процентная ставка (1% в день) и итоговая сумма переплаты по договору (не более 1,5 размеров выданного займа, включая неустойки, штрафы и другие платежи).

Если компания не соблюдает установленные требования, то ЦБ РФ вправе исключить ее из реестра и запретить предоставлять деньги под проценты. Но не всех микрофинансистов это останавливает. Кто-то продолжает выдавать займы без разрешения и вообще перестает хоть как-то ограничивать свои аппетиты. Поскольку потерять допуск к работе такие организации уже не боятся, то начинают завышать процентную ставку, брать дополнительные комиссии, начислять непомерные штрафные санкции. Когда их клиент не может погасить задолженность, они прибегают к помощи «черных коллекторов» и пользуются другими незаконными методами взыскания.

Но любой гражданин может без труда узнать, состоит ли микрофинансовая организация в государственном реестре. Для этого ему понадобится только устройство с выходом в Интернет и редактор для чтения файлов в формате excel. Госреестр МФО находится в открытом доступе и скачивать его можно неограниченное количество раз и абсолютно бесплатно. Список постоянно обновляется. На сайт Центробанка попадают только актуальные сведения о работающих и исключенных компаниях.

Общее понятие микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

1. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
3. Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
4. Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Требования ЦБ к микрофинансовым организациям

Попав в официальную базу Центробанка, компания обязуется выполнять ряд требований:

• Регулярно представлять финансовую отчетность — функционал для этого доступен на официальном сайте регулятора;
• Передавать сведения в Росфинмониторинг — это мера против легализации средств, полученных преступным путем или направленных на финансирование терроризма;
• Разработать внутренние правила предоставления займов — они должны быть доступны на портале компании и в местах выдачи средств;
• Передавать информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй — это реализация закона о потребительском кредите (займе), который МФО обязаны соблюдать наравне с банками;
• Не определять величину процентных ставок в одностороннем порядке — ориентиром является среднее значение ПСК от Центробанка.

Государственное регулирование. Закон о микрофинансовых организациях

До недавнего времени МФО существовали в некотором правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали немало поводов для обвинений. Микрофинансовые организации часто предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому финалу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих.

Со временем положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов, разного типа и уровня.

Среди них 5 федеральных законов:

1. О противодействии отмыванию преступных доходов (115-ФЗ).
2. О МФО (151-ФЗ).
3. О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ).
4. О саморегулируемых организациях на финансовом рынке (223-ФЗ).
5. О защите прав граждан при возврате просроченных задолженностей («антиколлекторский») (230-ФЗ).

Внимание государства не искоренило все злоупотребления в сфере микрозаймов, но дало возможность добросовестным МФО действовать по единым правилам, а заемщики получили законную возможность отставать свои права.

Сейчас многие МФО объединяются в ассоциации, строят организационные структуры для регулирования и контроля на рынке микрозаймов.

Почему нельзя обращаться в нелегальные МФО

Серые МФО не соблюдают законодательство, и этот факт может стать серьезной проблемой для гражданина, который оформил заем в такой компании.

Важные нормы закона, применимые к легальным МФО:

1. Не могут превышать максимально допустимую ставку, установленную ЦБ. Она пересматривается ежеквартально для каждой категории займов и кредитов. Например, по займу до 30000 рублей со сроком возврата не более 30 дней МФО не может установить ставку более чем 2,2% в день.

2. В результате просрочки долг перед микрофинансовой организацией не может превысить изначально полученную сумму более чем в три раза. То есть если вы взяли заем в 10000 рублей и просрочили его, за счет пеней долг не может превысить 30000 рублей.

3. Пени за просрочку не могут превышать 20% годовых при продолжении начисления установленной изначально процентной ставки.

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Под часто любят маскироваться многочисленные злоумышленники, собирающие личные данные людей, чтобы использовать их в собственных целях. И нужен механизм, который позволит узнать, стоит ли организации доверять. Таким является реестр микрофинансовых организаций. Необходимо посмотреть, есть ли там эта компания. Хотя теоретически может быть и такое, что мошенники зашли в реестр микрофинансовых организаций, подсмотрели название существующего предприятия и замаскировались под него. Поэтому следует ознакомиться с их информацией, которая доступна публично. А когда будете читать документы, то их следует изучить очень внимательно и сконцентрировать внимание на всех хоть немного подозрительных моментах.

Что же собой представляет реестр микрофинансовых организаций?

Он является специальным документом. В нем находятся все МФО, которые прошли официальную регистрацию в Российской Федерации и на территории государства имеют право действовать. Включение в реестр является обязательным условием того, чтобы они могли осуществлять кредитную деятельность. Они могут выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Но всё же в большинстве случаев они составляют несколько тысяч рублей и довольно редко представляют собой даже пятизначные суммы. Для новых же людей они не превышают значения в 2000 или 3000. Что же нужно знать про реестр? В него не вносят индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Компания, которая хочет заняться этим видом деятельности, может быть представлена как ООО, АНО и в прочих подобных формах. То есть право на кредитование имеет только юридическое лицо. Информация об организациях находится на специальном сайте, и все, кто имеет доступ к мировой сети, может с ней ознакомиться.

Похожие записи:

• Заполняем поле 101 в платежном поручении в 2021 году
• Проверка паспорта на запрет въезда в Россию
• Расторжение брака: что нужно знать