Нюансы процедуры банкротства. Судебная практика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нюансы процедуры банкротства. Судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Согласно ФЗ «О банкротстве» , все расходы на публикацию сведений ложатся на плечи гражданина. Назвать точную сумму, которую предстоит потратить ему на размещение информации, нельзя. Все будет зависеть от того, сколько этапов пройдет гражданин в ходе своего банкротства.

Какие сведения публикуются

Перечень сведений, которые подлежат обязательной публикации в ходе процедуры банкротства, прописан в ст.213.7 ФЗ о несостоятельности. Размещению подлежит следующая информация:

• о признании обоснованными заявления на банкротство;
• о введении в отношении физлица этапа реструктуризации и его завершении;
• о признании физлица банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества и его завершении;
• о прекращении дела о банкротстве (например, при заключении сторонами мирового соглашения);
• о наличии/отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
• об утверждении кандидатуры финансового управляющего, отстранении или освобождении его;
• об утверждении предложенного плана реструктуризации долгов;
• о проведении торгов и их результатах;
• о проведении собрания кредиторов и его результатах;
• о банке, в котором был открыт спецсчет должника и прочие сведения.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Кому и зачем нужны сведения о банкротстве?

Важность реестра сведений о банкротстве трудно переоценить. Информация необходима всем категориям граждан вне зависимости от их официального статуса.

Обычно сведения о банкротстве представляют интерес:

1. Для юрлиц и ИП — для проверки статуса контрагента или потенциального партнера. Может он будущий банкрот?
2. Для кредиторов — для контроля надежности будущего заемщика. Если заемщик не платит и имеет риск банкротства, то важно не пропустить публикацию и вовремя вступить в реестр кредиторов должника.
3. Для физлиц, которые могут проверить свой статус, а также сведения о продавце значимых и дорогостоящих вещей. Например, перед приобретением недвижимости или автомобиля.

Информация о банкротстве

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве представляет собой онлайн-ресурс, в котором публикуются сведения о несостоятельности индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Арбитражный управляющий в деле о несостоятельности обязан направить оператору портала ЕФРСБ сведения о банкротстве, которые прописаны в ст. 28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На сайте все сообщения публикуются на платной основе, так как информацию, которую предоставляют, должны проверить. После этого оформляется личная карточка на физлицо и/или юрлицо, в которой публикуются сообщения о процессе банкротства.

Сведения о банкротах (юридических и физических лицах) фиксируются в реестре сведений о банкротстве. Информация в реестре может понадобиться следующим лицам:

• арендодателям;
• кредиторам;
• участникам торгов;
• работодателям, к примеру, когда необходимо назначить человека на должность руководителя. А согласно действующего законодательства РФ банкрот не имеет законных прав занимать должность руководителя на протяжении 3 лет);
• банкам;
• компаниям, которые сотрудничают с новым контрагентом;
• физлицам, которые планируют осуществить крупную сделку, например, реализация имущества;
• прочим лицам.

В ЕФРСБ можно получить следующую информацию:

• об этапах процедуры несостоятельности;
• персональные данные должника;
• сведения о судебных разбирательствах;
• об участниках торгов, сроках проведения, а также данные о выставленных лотах, их стоимость и другую информацию относительно продажи имущества;
• подтверждение судом заявления от тех лиц, которые желают выплатить долги банкротов;
• об арбитражном управляющем и его статусе;
• данные о собрании и требованиях кредиторов;
• данные о судебных актах и прочее.

Возможность пользоваться реестром гарантирует прозрачность, а также точность предоставленных сведений о банкротстве. Это, в свою очередь, исключает злоупотребление и неправомерные действия по отношению к кредиторам и иным лицам.

Кто такой финансовый управляющий

Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.

Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).

Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).

Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).

Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:

• в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.

В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.

• в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.

Зачем нужна проверка гражданина на банкротство?

Банкротство не является тайной процедурой. Процесс в суде открытый, информация свободная и доступна каждому заинтересованному лицу. Но нередко, ее оказывается недостаточно.

Проблема состоит в том, что даже будучи вовлеченным в процедуру банкротства в качестве ответчика, частное лицо вправе совершать сделки финансового характера (брать займ, сдавать имущество под залог). После признания лица обанкротившимся, такие сделки расторгаются, что может нанести серьезный вред ни о чем не подозревавшим кредиторам.

Проверка физ. лица на банкротство позволяет своевременно отказаться от сотрудничества с лицом, чей уровень платежеспособности не вызывает доверия. С ее помощью удается узнать все необходимое о репутации человека, ранее совершенных сделках и случаях банкротства, избежав мошеннических действий.

Важно! Намного проще отказаться от сделки с подозрительным лицом, чем пытаться вернуть долг. Если задействованы значительные денежные средства, серьезная проверка не будет лишней и не покажется странной или обидной для той из сторон, чья деятельность ей подвергнется.

Последовательность признания физического лица банкротом

В случае банкротства физического лица по решению суда выносится решение о неспособности человека рассчитаться с кредиторами или с долгами по налогам, а реструктуризация долга по признается невозможной. В подавляющем большинстве случаев процедуру банкротства рекомендуют запускать, если общая сумма задолженностей превышает 200-300 тысяч рублей. Этапы оформления банкротства физического лица следующие:

1. Документы (придется собрать справки о долгах, об имуществе и т.д.).
2. Заявление (в документе необходимо перечислить кредиторов, привести общую сумму долга и указать саморегулирующуюся организацию арбитражных управляющих).
3. Суд (проблема невозможности рассчитаться с долгами может быть решена с помощью реструктуризации долга, продажей имущества должника или заключением мирового соглашения).
4. Реализация решения суда (скорость будет зависеть от действий арбитражного управляющего и скорости реализации имущества, иногда оформление банкротства может тянуться годами).
5. Признание должника банкротом.

Кто и как можно проверить физ. лицо на банкротство?

Поиск может быть выполнен как любым физлицом, так и организацией. Узнать информацию про банкротство физических лиц позволяют такие официальные источники, как:

• Газета «Коммерсантъ». Согласно ст. 28 российского законодательства, о том, что должник является несостоятельным, необходимо сообщать в СМИ. «Коммерсантъ» работает «рупором» в нашей стране уже многие годы.

Но использовать его не слишком удобно. Требуется подписка на классический бумажный или электронный вариант газеты, «ручной» поиск сведений.

• Единый Федеральный Реестр. Проверка на банкротство может быть проведена за считанные минуты. Выполнить поиск можно, располагая минимумом информации (нужно указать фамилию и регион, в котором проживает предполагаемый должник). Результаты запроса будут представлены в удобном для изучения электронном формате и в режиме реального времени.

Запрос в ЕФРСБ позволяет узнать следующую информацию:

• Данные о готовящемся, проводимом или завершившемся разбирательстве;
• Сведения о требованиях, которые выдвигал кредитор, результаты их рассмотрения;
• Решения по делу.

Выполнить поиск информации, которую предоставляет Единый Федеральный Реестр, на сайте «Domokod» можно прямо сейчас. Чтобы найти интересующее физическое лицо, потребуется указать ФИО и место жительства гражданина. После – кликнуть на «Поиск». Если в выдаче отразится искомый объект, значит:

• Физлицу уже присвоен статус;
• Осуществляется принудительная продажа ценных вещей для погашения задолженности.

Данные о несостоятельности физлица в информационную базу ЕФРСБ вносятся на регламентированных условиях:

• Осуществляется детальная оценка сведений на достоверность и актуальность;
• Предоставляется открытый доступ всем пользователям интернета без ограничений;
• Управляющий уже подписал соответствующие бумаги, окончательное решение по делу принято;
• Сведения предоставлены государственной властью, местными органами самоуправления, другими уполномоченными лицами.

Причины для проверки гражданина

Закон предоставляет возможность гражданам получить сведения о банкротстве физических лиц, в отношении которых проводилась или ведется в настоящий момент процедура.

Необходимость проверки финансовой устойчивости контрагента обычно возникает у следующих субъектов:

• банковские учреждения;
• микрокредитные компании;
• граждане, прежде чем дать в долг крупную сумму;
• собственники имущества, сдающегося в аренду;
• организации перед возможным подписанием контракта с новым партнером;
• люди, заключающие договор на крупную сумму.
• владельцы компаний, прежде чем дать претенденту руководящую должность, ведь по закону банкрот не имеет права занимать управленческие посты в течение трех лет после постановления суда.

Кому полезны сведения ЕФРСБ

Опубликованная информация в ЕФРСБ может пригодиться:

• Банковским сотрудникам, рассматривающим заявления на кредит. Сотрудники финансовых организаций смогут быстро проверить финансовое положение дел будущих заемщиков в ЕФРСБ. Закон обязывает банкротов уведомлять банки о своем состоянии в течение 5 лет после завершения процесса. Пренебрежение этим требованием приравнивается к мошенничеству.
• Кредиторам, которые отслеживают данные о проблемном должнике. Как только объявлено банкротство, у них есть 1 месяц, чтобы предъявить притязания внешнему управляющему.
• Коммерческим организациям, чтобы проверять другие стороны сделки, с которыми ранее не сотрудничали. Реестр банкротов поможет проверить финансовое прошлое компаний и предпринимателей, чтобы решить: стоит ли начинать партнерство.
• Лицам, заинтересованным в покупке имущества банкротов по сниженной цене. В ЕФРСБ вы узнаете актуальную информацию о предстоящих аукционах, где будет продаваться собственность должников.
• Работодателям, которые ищут новых руководителей. По закону, люди, признанными банкротами, или занимающиеся управляющие должности в подобных фирмах, не могут занимать руководящие посты в течение 3 лет.

Скрыть сведения, попавшие в единый реестр банкротов, нельзя. Поэтому любой желающий узнает финансовое состояние своих будущих партнеров, заемщиков и руководителей.

Публикация: оплата за услуги

Публикация любой информации – услуга, оказываемая за дополнительную плату. Значит, на должника возлагают компенсацию всех расходов, понесенных конкурсным управляющим.
Если иные варианты не получается найти, то для оплаты компенсации проводится реализация имущества. Сведения о банкротстве физических лиц требуют тех же правил.

После проведения собрания кредиторов можно указать другие способы для решения проблемы. Если средств, имущества должника не хватает, то кредиторам придется взять на себя часть обязательств.

В газете Коммерсант стоимость объявления о несостоятельности рассчитывается, исходя из нормативов по цене квадратного сантиметра площади. При этом в показатель включают и 18 процентов НДС. Обычно квадратный сантиметр стоит от 118 рублей и больше.

Важно! Если сообщение касается устранения управляющих, либо их дисквалификации, то они оплачивают расходы самостоятельно.

Это подтверждает и федресурс.

Процедуры банкротства

Проверка платежеспособности гражданина или организации необходима как юридическим лицам, так и физическим:

• Кредитным организациям, микрокредитным компаниям, банковским учреждениям, если целью гражданина или предприятия является получение займа;
• Работодателям, в случае, если соискатель претендует на должность руководителя, так как лицо, объявленное финансово-несостоятельным не имеет права занимать руководящую должность на протяжении трех лет;
• Организациям, которые занимаются арендой и лизингом;
• Частным лицам при оформлении ссуды, заключении контрактов на крупные суммы средств, сделок купли-продажи.

Непосредственно перед объявлением фирмы банкротом проводится целый ряд мероприятий, целью которых является попытка возродить к жизни данную компанию. Вся её деятельность ставится под контроль арбитражного управляющего, наделённого самыми широкими полномочиями. На первых этапах проводится режим санации («оздоровления») организации – попытки оживить и стабилизировать её экономическую деятельность, выйти на положительные финансовые показатели.

Если эти попытки не дали положительных результатов, организация ставится под прямое управление назначенного извне уполномоченного лица – внешнего управляющего. Он единолично разрабатывает всю стратегию дальнейшей экономической деятельности, в то время как бывшее руководство отстраняется от всех дел компании. Когда и эти меры не позволили возродить «умирающую» организацию, арбитраж принимает решение о её ликвидации. Имеющаяся на балансе предприятия собственность распродаётся с аукциона, а из вырученных средств производится расчёт с кредиторами в соответствии с установленной законом очерёдностью.

После этого компания объявляется ликвидированной, все её долги списываются, даже если полученных от распродажи средств не хватило на полное удовлетворение финансовых претензий кредиторов. Финансовые потери заимодавцев и бизнес-партнёров обанкротившейся организации после этого не подлежат никакому возмещению. В связи с этим становится понятным, насколько важно проверить банкротство юридического лица, прежде чем завязывать с ним деловые отношения.

Похожие записи:

• Новации в налогообложении прибыли в 2023 году (Часть 2)
• Пенсионные баллы, как начисляются и рассчитываются
• Пенсионный возраст в России в 2023 году для женщин и мужчин