Как украинцу открыть и пополнить счет в иностранном банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как украинцу открыть и пополнить счет в иностранном банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Количество коммерческих банковских учреждений на территории Украины – 77 шт. Из них 36 учреждений – с частью иностранного капитала, 23 структуры на 100%-ном иностранном капитале, остальная часть в собственности государства. Суммарный размер банковских активов по стране на 1 мая 2019 года составил 1 341 048 млн. грн., из них в иностранной валюте – 457378 млн. грн. В целом, по банковской системе Украины рентабельность активов выросла на 4,02%, капитала – 32,93%.

Деятельность и привлекательность банков Украины

Дело в том, что 2018 год характеризовался повышенным притоком средств в валютные депозиты и вклады в национальной валюте. Только за второй квартал 2018 года депозитный объем вырос на 17,2 млн. грн. Поэтому, открытие личного расчетного счета в банке Украины с целью хранения капитала в качестве вклада набирает обороты среди резидентов и нерезидентов. Также банковская система подверглась реформированию, что создало более высокий порог защищенности и безопасности в использовании интернет-банкинга для транзакций.

Депозит в Украине – возможность получения ежемесячного дохода в виде начисленных процентов. По данным агентства Thomson Reuters, процентные ставки по депозитам в гривне, долларах США и евро на июнь 2019 года составляют:

• в гривнах со сроком вклада от 3 до 12 мес. – 13,41-14,20%;
• в долларах США с депозитом от 3 до 12 мес.– 2,13-3,35%;
• в евро с аналогичным периодом – 1,05-1,91%.

Открытие корпоративного банковского счета в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами (для компаний и частных предпринимателей), получения или выплат заработной платы, пособий, для безналичных расчетов и платежей частных лиц.

Валютные счета ФЛ резидентов и ФЛ нерезидентов

Пункт 118 пятого Положения НБУ устанавливает перечень действий, которые можно проводить с помощью валютных счетов украинских резидентов (физических лиц).

1. Вносить и отправлять деньги на собственные счета или счета родственников в пределах Украины. Переводить деньги за границу, выплачивать наличные, кроме займов, полученных от нерезидентов.
2. Размещать инвалюту, которая прибыла из-за рубежа, перечислять ее за пределы страны.
3. Зачислять на личный депозит сумы с текущего валютного счета.
4. Переводить средства на свой счет эскроу (условного хранения) для расчетов с нерезидентом-инвестором и проводить такие же операции в обратном порядке.
5. Перечислять валюту на счета родственников резидентов или принимать от них финансы, снятые с их текущих счетов.
6. Оплачивать командировочные расходы.
7. Проводить расчеты с нерезидентом по инвестициям в экономику Украины.
8. Осуществлять торговые расчеты по операциям с валютными ценностями.
9. Предоставлять денежные кредиты под залог маржи.
10. Рассчитываться по операциям с депозитными сертификата.
11. Покупать и продавать ценные бумаги, облигации внутреннего займа по номиналу в иностранной валюте.
12. Получать валютные средства в наследство и договором дарения.
13. Размещать деньги, полученные в результате принудительного исполнения судебных решений.
14. Рассчитываться с адвокатскими конторами, защищающие интересы владельца счета в других странах.
15. Принимать финансовые ресурсы в инвалюте через резидента-посредника от иностранного инвестора за продажу инвестиционного объекта.
16. Получать доходы от операций с ценными бумагами организаций на территории Украины.
17. Выплачивать кредиты в инвалюте.
18. Выполнять обязательства поручителя по выплате задолженности по кредиту.

Новое законодательство в области валютных операций гораздо увеличило возможности физических лиц-резидентов. Им разрешено осуществлять операции со спецсчетов (эскроу) для временного хранения финансов, получать кредиты, выдавать займы, брать и предоставлять субсидии нерезидентам, компенсировать расходы поручителям-нерезидентам, торговать дорогими валютными предметами.

Пункт 119 положения № 5 НБУ посвященный валютным счетам физлиц-нерезидентов. Операции по счетам ФЛ резидентов во многом идентичны тем же действиям по счетам ФЛ нерезидентов.

В отличие от счетов ФЛ резидентов валютные счета ФЛ нерезидентов позволяют:

• переводить капитал в инвалюте за пределы Украины;
• зачислять средства по заработной плате сотрудников официальных представительств и лиц, аккредитованных в МИД Украины;
• осуществлять перечисление налогов, взносов в социальные фонды, таможенных сборов в инвалюте.

Валютные счета официальных и постоянных представительств

К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.

Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:

• получать средства по чекам;
• торговать дорогими валютными предметами;
• оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
• получать инвалюту из-за рубежа;
• перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
• размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
• переводить капитал в другие страны для закупки техники;
• экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
• делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.

Ограничение по использованию денежных средств со счета типа «С»

Счет типа «С» отличается от обычного счета в банке рядом ограничений по использованию денежных средств, находящихся на таком банковском счете. Денежные средства, находящиеся на банковском счете типа «С» можно использовать для:

• уплаты налогов, пошлин, сборов и других обязательных платежей, подлежащих уплате в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации;
• переводов на покупку облигаций федерального займа, размещаемых Минфином России на аукционах;
• переводов на банковские счета типа «С»;
• переводов на специальные брокерские счета типа «С»;
• уплаты комиссий уполномоченному банку, осуществляемому обслуживание по счету;
• ошибочно зачисленные на банковский счет типа «С» денежные средства.

Открытие счета в традиционных банках Европы

Традиционные банки большинства стран ЕС до минимума сократили список документов и упростили условия открытия счета для украинцев. Желающим стать клиентом одного из банков Польши, Румынии, Словении, Венгрии, странах Прибалтики и т.д., нужно прийти в отделение с паспортом и документом, который подтверждает, что человек получил временное убежище в стране. Последний документ требуют не все банки и не во всех странах.

Такой счет открывается на определенный срок. Например, PKO Bank Polski открывает на год бесплатный PKO РАХУНОК БЕЗ МЕЖ, который позволяет осуществлять переводы с карт и счетов в других банках бесплатно.

Банки в ЕС идут навстречу украинцам. Поэтому во многих учреждениях даже ввели обслуживание на украинском языке. Узнать больше о льготах по обслуживанию счета можно в каждом банке отдельно или на сайте финучреждения.

Открытие счет только в офисе

Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.

• ВКС;
• ВТБ;
• Открытие;
• Финам;
• Альфа.

Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:

• паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
• документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
• идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.

Удаленное открытие счетов нерезидентов

Существуют компании предоставляющие такую возможность. Какого брокера выбрать из ниже представленного перечня зависит от личных предпочтений и тарифов.

• Фридом Финанс — предоставляет такую возможно, но с последную отправкой оригинала заявления по почте. Доступ открывается на рынок РФ, Казахстана, США. Отметим, что на территории Украины и Казахстана есть офисы, поэтому этот вариант для жителей этих стран весьма удобный;
• ITI Capital — процесс сотрудничества идентичный Фридом Финанс;
• АТОН если капитал солидный, можно попробовать данный вариант. Нерезидентам счета открываются от 100 тыс. долларов, вопрос решается через менеджеров в личном порядке. Гражданам США АТОН не открывает счета.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Преимущества заграничных счетов для граждан Украины

Иностранные банки предлагают лучшие условия сотрудничества, чем украинские: по ряду вкладов, например, доходность у зарубежных компаний выше. К тому же несоизмеримы государственные гарантии: в европейских странах компенсации могут достигать € 100 000 или даже превышать эту сумму (к примеру, в Дании размер компенсационных выплат равен 750 000 DKK). Для сравнения — в Украине максимальная сумма госгарантий по вкладам составляет 200 000 гривен, это чуть более € 7 000.

Помимо этого, иностранные счета обладают рядом других преимуществ:

• Гарантируют конфиденциальность — Украина не присоединилась к автоматическому обмену информацией о вкладах по стандарту CRS, поэтому заграничные банки не будут отправлять информацию в НБУ и налоговые органы этой страны о регистрации новых счетов и транзакциях по уже существующим.
• Предлагают лучшие условия кредитования (в том числе ипотечного) — будучи клиентом банка, можно принять участие в льготных программах.
• Увеличение капитала — наличие счета за рубежом открывает возможности по инвестициям в ценные бумаги, недвижимость и иные иностранные активы с высокой доходностью.

К тому же политическая и финансовая ситуация в иностранных государствах зачастую стабильнее, чем в Украине, что обеспечивает лучшие условия хранения денег.

Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И):

• выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

• карточка;

• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

• документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Самостоятельное открытие банковского счета юрлица при пребывании в РК

Если вы находитесь в Казахстане, то можете выполнить все процедуры лично. Решение быстрое и безопасное. Иностранные граждане с печатью о прибытии на территорию Республики Казахстан, имеют законное право на оформление карты и открытие счета в течение ближайшего месяца — с момента пересечения государственной границы.

Необходимые действия:

1. Покупка СИМ-карточки любого провайдера сотовой связи в Казахстане. Sim-карта потребуется в банке. С 2018 года необходимо регистрировать все Sim-карты. После активации Sim-карты, на номер придет пошаговая инструкция — сложностей не возникнет.
2. Посещение ЦОН, оформление ИИН.
3. При наличии ИНН, визит в выбранное банковское учреждение.

При помещении банка с собой должны быть:

• Документальное подтверждение законности пребывания в РК (уведомление о прибытии иностранного гражданина, документы о временной регистрации, виза или другое);
• Доказательство наличия ИИН (распечатка Регистрационного свидетельства, выданные ЦОН Регистрационные сведения о физическом лице);
• Действующий загранпаспорт;
• Смартфон с Sim-кой, активированный и зарегистрированый в Казахстане.

Особенности банковской системы Украины

Вопреки распространенному мнению о том, что Украина является аграрной страной и не имеет развитых технологий, именно здесь впервые цифровые паспорта были приравнены к их бумажной, печатной версии. Кроме того, здесь также недавно были легализованы криптовалюты, а сама страна стала первой в мире по количеству держателей криптовалюты (каждый четвертый украинец владеет цифровыми активами).

Банки Украины работают на достаточно высоком уровне: банкоматы встречаются на каждом шагу, почти все операции можно выполнить онлайн, а платежи и вовсе бывают моментальными (в пределах Украины). Банковская система Украины является двухуровневой, а всего в стране насчитывается 69 банковских учреждений, среди которых:

• 31 банк с иностранным капиталом;
• 5 государственных финансовых учреждений.

Лицензию банкам выдает Национальный Банк Украины, который контролирует их деятельность, следит за соблюдением норм закона, а также диктует условия работы, устанавливая учетную ставку. Каждый банк состоит в Фонде Гарантирования Вкладов Физлиц, который защищает сбережения клиентов банка и гарантирует возврат средств в случае банкротства или неплатежеспособности учреждения.

Главные сведения об открытии корпоративного счета в банке СНГ

Потребность в открытии счета в одной из стран СНГ для нерезидента может возникнуть в двух случаях:

• счет в местном банке требуется для полноценной работы представительства либо филиала иностранного юридического лица;
• речь идет об офшоре, которому не удается открыть счет в Европе или Азии.

Совет! Даже при наличии у вас счета в теперешних условиях лучше подстраховаться, и открыть дополнительный счет. История с тотальным закрытием счетов нерезидентов в Прибалтике в 2018 году учит осмотрительности. Чтобы международный бизнес не потерпел крах в связи с отказом финансового партнера от сотрудничества, необходимо позаботиться о запасном счете, куда можно будет перенаправить денежные потоки. Некоторые банки в странах СНГ отлично подходят для этой цели.

К сведению! Процедура открытия счета в юрисдикциях СНГ мало чем отличается от аналогичной процедуры в банках Европы. От заявителя требуется сет учредительных документов на компанию, личная документация бенефициаров и руководства, лицензии на отдельные направления деятельности и так далее.

Обратить внимание стоит на такие моменты:

• открытие счета зачастую осуществляется в национальной валюте, USD, EUR, RUB;
• от нерезидента требуется постановка на учет в фискальную службу;
• документация подается с переводом на русский, другой государственный либо официальный язык, с апостилем.

Похожие записи:

• Что такое возмещение морального вреда?
• Выплаты за второго ребенка в 2023 году
• Гарантия на ремонт автомобиля в автосервисе по закону в рф