Ипотека Райффайзенбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Райффайзенбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Изучая обратившегося за займом клиента, специалисты банка рассматривают не только его кредитную историю, но и его текущее состояние финансов. Пристальное внимание уделяется наличию постоянного рабочего места, трудовому стажу, а также уровню и постоянству заработной платы. Предоставив кредитору соответствующие сведения, заемщик имеет более высокие шансы на положительный отклик по своей заявке, а также взять кредит или ипотеку на пониженных процентных ставках и гибких условиях.
Особенности заполнения.
Относительно справки 2НДФЛ бланк банка имеет упрощенный вид. Документ состоит из одного листа формата А4 с несколькими разделами, в которых необходимо отразить:
- Когда была выдана справка;
- Название компании-работодателя, ее фактическое место нахождения, ИНН, а также телефонный номер;
- ФИО и занимаемая должность сотрудника-заемщика;
- Дату трудоустройства в организации;
- Среднемесячный доход за крайние месяцы.
Стоит отметить, что документ в обязательном порядке должен быть заверен подписью руководителя и печатью предприятия. В противном случае в банке справке будет присвоен статус «недействительна».
Прежде чем будет подана в Райффайзенбанк справка по форме банка, следует помнить о правилах ее заполнения:
- Срок давности документа ограничен 30 календарными днями с момента ее выдачи;
- Допускается заполнение справки в электронном, а также рукописном формате;
- Исправления и ошибки при составлении не разрешаются;
- Каждое поле бланка должно быть заполнено без пропусков и исключений;
- Сумма дохода указывается с учетом уплаченных налогов;
- Внесенные сведения должны быть правдивыми и соответствовать действительности;
- Справка не подписывается самим заемщиком, его супругом, близкими родственниками, а также однофамильцами;
- Размер доходов в месяц указывается за один год, если лицо отработало в компании столько или больше времени;
- Если стаж в организации составляет менее года, то вносятся сведения за отработанный период, но не менее чем за 3 месяца.
Плюсы подобного документа очевидны – если вы можете официально подтвердить свои доходы, то в этом случае вы для банка будете выглядеть более надежно, нежели клиент, который может лишь косвенно подтвердить свою платежеспособность. От размера заработной платы напрямую будет зависеть сумма, которую вам смогут одобрить.
Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, размер кредитных обязательств заемщика не должен превышать 40% от размера его дохода. Иными словами – ваш ежемесячный платеж должен быть меньше половины вашего дохода, иначе, заявку вам не одобрят, либо, существенно сократят лимит или повысят срок действия договора.
Есть ли минусы? Разумеется. Справка по форме банка не имеет той же силы, что и документ, выданный по форме 2-НДФЛ. Именно поэтому он, конечно, принимается финансовыми организациями, но кредитор имеет право для таких клиентов предлагать повышенную процентную ставку.
Преимущества кредитования в Райффайзенбанке:
- Возможность увеличения максимально возможной суммы кредита за счет рассмотрения доходов созаемщиков. Райффайзенбак рассматривает как созаемщиков близких родственников заемщика, так и гражданских супругов.
- Ипотека Райффайзенбанка в отличие от большинства других кредитных учреждений, доступна бизнесменам и индивидуальным предпринимателям, если их деятельность осуществляется более трех лет.
- Райффайзенбак ценит своих клиентов, поэтому для их удобства разработан онлайн калькулятор ипотеки Райффайзенбанка.
- Как первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.
- Досрочное погашение ипотеки Райффайзенбанка не миф, а реальность.
- Недвижимость с перепланировкой также принимается в качестве залога.
Рефинансирование действующей ипотеки
Данная программа предусматривает кредитование под залог жилой площади, независимо от того новостройка это или вторичный рынок, на погашение ипотечного кредита в другом банке. При этом банк кредитует как остаток суммы основного долга, так и затраты, обусловленные штрафами за досрочное погашение действующего кредитного договора.
- Заручаться согласием банка — кредитора не нужно.
- Максимум кредит выдается на 30 лет.
- Сумма займа не превышает 26 млн. рублей.
- Под процентную ставку от 10,25%.
- Досрочно можно погасить как полностью так и частично.
- Упрощенный пакет документов.
Дополнительные траты, которые понесет заемщик:
- вызов на объект недвижимости независимого оценщика;
- при необходимости оформление технической документации на объект.
При получении положительного решения банка и подписании кредитного соглашения, деньги безналичным расчетом переводятся в сторонний банк, чтобы погасить текущий кредит.
Документы для подачи заявки.
На начальном этапе Райффайзенбанк истребует минимальный набор документов, необходимых для установления личности потенциального заемщика, его финансовой состоятельности и оценки репутации в сфере кредитования.
Так, например, при отправке заявки онлайн клиент может предоставить установленный минимум сведений без указания конкретного продукта, на основании которых кредитор определит возможность либо невозможность выдачи кредита.
Пакет документов, необходимых для предварительного одобрения в данном случае, будет включать:
- анкету;
- согласие на обработку данных;
- паспорт;
- документ, подтверждающий доход.
Последний в зависимости от принадлежности заявителя к той или иной категории лиц, осуществляющих деятельность, приносящую доход, может быть представлен:
для наемных работников:
- копией трудовой книжки или трудового договора;
- 2-НДФЛ справкой за предшествующие подаче заявки 12 месяцев трудовой деятельности;
- справкой по форме банка за 12 месяцев;
- выпиской из ПФР с портала Госуслуг.
- Для лиц, занимающихся частной практикой (адвокатов, нотариусов, арбитражных управляющих и т. п.):
налоговой декларацией 3-НДФЛ; - удостоверением и справкой, подтверждающей осуществление трудовой деятельности в составе бюро или коллегии (для адвокатов).
для граждан, имеющих пенсионный доход:
- справкой, подтверждающей назначение пенсии, или удостоверением пенсионера;
- справкой о величине назначенной пенсии либо выпиской по счету.
- для граждан, получающих доход от сдачи недвижимости в аренду:
выпиской из ЕГРН; - договором аренды (найма);
- декларацией 3-НДФЛ или УСН за 12 месяцев либо выпиской с банковского счета.
для владельцев и совладельцев бизнеса:
- заполненным приложением к анкете (можно найти на сайте);
- выпиской из реестра акционеров;
- копией бухгалтерской отчетности (декларацией, соответствующей применяемой системе налогообложения);
- справкой или выпиской из обслуживающего банка за период в 12 месяцев;
- выпиской из ЕГРН или свидетельством о праве в отношении используемого в бизнесе имущества.
Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
Справка о доходах по форме банка
Чтобы максимально комфортно пользоваться банковскими продуктами, в Райффайзенбанке разрешено подтверждать свой доход любым удобным способом. Подойдёт обычная справка 2-НДФЛ, справка Райффайзенбанка по форме банка (за прошедшие 6 месяцев), налоговая декларация 3-НДФЛ. Клиенту не только нужно подтвердить свои доходы. Требуется предоставить ксерокопию всех страниц трудовой книжки с записью о том, что сотрудник занимает рабочую должность на настоящий момент. Все копии должны быть заверены работодателем.
Если имеются иные источники дохода, это также можно подтвердить комфортным способом. Среди этих источников выделяются: работа по совместительству, арендная плата за сдачу жилья, пенсии. Главное, чтобы все они были «белыми».
Основные условия ипотечного кредитования
Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.
В банке существует несколько ипотечных программ, нацеленных на кредитование различных категорий заемщиков. В каждой программе разработаны свои диапазоны изменения процентных ставок по ипотеке.
В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:
- Уровня доходов;
- Наличия или отсутствия созаемщиков;
- Типа приобретаемого жилья;
- Срока кредитования;
- Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.
В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям в Райффайзенбанке к заемщикам:
| Гражданство | Любое |
| Минимальный возраст | 21. |
| Возраст на момент погашения | 65. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
· Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет. · Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 3 месяцев |
| Самозанятые | Да, 6 месяцев, если стаж не менее 1 года. 1,5 года, если стажа общего нет. |
Условия получения и требования к заемщику
| Цель получения кредита | квартира новостройка |
| Категория заемщика | без ограничений |
| Общий стаж работы | от 1 года |
| Гражданство РФ | требуется |
| Созаемщик | возможно |
| Залог и поручительство | залог приобретаемой недвижимости: обязательно, залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии) |
| Страхование объекта | обязательное |
| Платежи | аннуитетные |
| Просрочка платежа | 0,06% за каждый день |
| Досрочное погашение | в любое время без ограничений |
| Срок действия решения | 60 дней |
| Выдача средств | на счет |
Процентная ставка по ипотеке
Процентная ставка по ипотеке, оформленной в Райффайзенбанке, зависит от выбранной ипотечной программы и представлена в таблице ниже:
| Ипотечная программа | Минимальный размер годовой процентной ставки |
| «Новостройка» | От 8,39% |
| «Вторичный рынок» | От 8,49% |
| «Семейная ипотека» | От 4,99% |
| «Нецелевой кредит под залог жилья» | 10,99% |
| «Недвижимость под залог имеющегося жилья» | От 8,49% |
| «Коттедж на вторичном рынке» | 12,75% |
| «Ипотека с материнским капиталом» | От 8,49% |
| «Рефинансирование ипотеки» | От 8,99% |
На основании введенных вами параметров ипотечного кредитования и размера первоначального взноса на сайте Райффайзенбанка вы получите предварительный расчет кредита. После чего, если вас удовлетворят условия, можно оформить онлайн запрос на получение жилищной ссуды.
Подать онлайн заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно через сайт компании или сторонние сервисы. Первый вариант будет надежнее, ведь информация на сайтах партнеров обновляется не так часто, как на официальном интернет ресурсе.
Интернет заявка на жилищную ссуду в Райффайзенбанк, поданная через сайт, содержит краткую информацию о потенциальном заемщике:
- ФИО;
- Половая принадлежность;
- Дата рождения;
- Паспортные данные.
Райффайзенбанк справка по форме банка: скачать образец 2017
Чтобы максимально комфортно пользоваться банковскими продуктами, в Райффайзенбанке разрешено подтверждать свой доход любым удобным способом. Подойдёт обычная справка 2-НДФЛ, справка Райффайзенбанка по форме банка (за прошедшие 6 месяцев), налоговая декларация 3-НДФЛ. Клиенту не только нужно подтвердить свои доходы. Требуется предоставить ксерокопию всех страниц трудовой книжки с записью о том, что сотрудник занимает рабочую должность на настоящий момент. Все копии должны быть заверены работодателем.
Обязательным требованием для любого кредитного продукта является наличие документа, подтверждающего доходы. В большинстве организаций таким документом является справка 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), свидетельствующая о доходе за определенный период. Бывает и такое, что такую справку не представляется возможным получить. Однако выход из ситуации есть. Нужно всего лишь скачать справку по форме банка Райффайзенбанк. Также её можно получить в любом удобном отделении данной финансово-кредитной организации.
Сколько действует справка по форме банка
Для наемных рабочих: справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности); 3-НДФЛ за 12 месяцев; при наличии дополнительных доходов от других организаций — справка с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за 6 последних месяцев; справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев; справка с места службы за последние 6 месяцев по форме Банка/работодателя, подтверждающая официальный доход; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности). Для владельцев бизнеса с долей уставного капитала 25 и более процентов: справки со всех мест работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; выписка из ЕГРЮЛ; краткая характеристика бизнеса: — срок деятельности, основной вид деятельности; — место ведения бизнеса (аренда или собственность); — система налогообложения; — наличие расчетного счета; — наличие наемных работников; — основные контрагенты; — наличие/отсутствие кредитов и займов организации; — наличие кредитных лимитов; — информация о качестве кредитной истории; — наличие выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках; — наличие или отсутствии картотеки № 2 (по каждому из обслуживающих банков); официальная налоговая отчетность организации за 2 последних отчетных периода (с отметкой о принятии налоговой инспекцией, заверенные организацией или с отметкой компании, уполномоченной на оказание услуг по подготовке и передаче официальной отчетности для налоговой инспекции); Справка из обслуживающих банков об оборотах по расчетному счету (оборот по дебету/оборот по кредиту) за последние 6 мес.
Увы, не все люди в России могут похвастаться получением «белой» зарплаты. Банки это понимают, поэтому готовы пойти на уступку. Достаточно принести обычную справку с места работы, в которой работодатель честно указал фактический размер заработной платы. Чтобы не заставлять бухгалтера или секретаря придумывать тексты таких документов, разработан шаблон справки. Он распечатывается и заполняется от руки.