Привлекательная скидка по ОСАГО, как приятная награда за безаварийную езду

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Привлекательная скидка по ОСАГО, как приятная награда за безаварийную езду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Водители, которые 10 лет управляют машиной без страховых случаев по своей вине, получают скидку в размере 50%. Благодаря этому они оплачивают половину стоимости ОСАГО. После того, как максимальный бонус будет заработан, автолюбитель может постоянно экономить на оплате ОСАГО. Главное, чтобы небыло страховых случаев. При их возникновении значение коэффициента меняется.

К примеру, при наличии:

Количество аварий	Размер новой скидки
1	0,8 (20%)
2	1
3	1,55
4	2,45

Получается, заработанный бонус может быть уменьшен, если в течение страхового года будут аварии по собственной вине.

За безаварийную езду по автогражданской ответственности получить скидку очень просто. Все что вам необходимо – это предъявить водительские права и подождать, пока данные будут проверены по единой базе РСА. Бонус проверяется автоматически при личном или дистанционном оформлении договора.

Что касается льгот инвалидам, в виде возврата части оплаченной страховой премии, то тут необходимо будет обратиться в фонд социальной защиты, который не имеет отказать в выплате.

Льготы для ветеранов боевых действий могут быть согласованы в фонде социальной защиты. Для этого потребуется:

• лично обратиться в фонд;
• написать заявление в свободной форме на возврат;
• аргументировать, почему государство должно вернуть часть денег;
• получить решение.

Пример расчета страховой премии ОСАГО

Допустим, что полис ОСАГО для автомобиля приобретает человек, который давно уже получил водительское удостоверение, и по квалификации проходит как водитель со стажем. Выбираем строку старше 59 лет и более 14 лет за рулем. Коэффициент КВС = 0,93. А значит, страховка для него автоматически получается со скидкой 7%.

Есть еще один важный нюанс, который необходимо учитывать при расчете ОСАГО для водителей с опытом. Это коэффициент бонус-малус, учитывающий безаварийное вождение. Скидка на страховку ОСАГО за безаварийное вождение рассчитывается как 5% в год и может достигать максимального значения в 50%. А значит, этот человек (который более 14 лет не попадал в дорожно-транспортные происшествия по своей вине!) получает дополнительную скидку в 50% на полис ОСАГО, как старый клиент и надежный водитель.

Страховые компании поддерживают аккуратных и опытных водителей с помощью различных бонусов. Автовладельцам остается только выполнять условия получения этих бонусов для экономии на покупке страхового полиса: соблюдать правила дорожного движения, уважать других водителей и быть внимательным на дорогах.

Как понизить коэффициент бонус-малус?

Чтобы снизить КБМ ОСАГО, есть 2 варианта, в зависимости от обстоятельств. Если в базе данных РСА отражено реальное положение дел относительно вашего КБМ, то единственный способ его снизить — продолжать аккуратно водить и не устраивать аварий. А вот если по вашим подсчетам КБМ уже давно нужно было уменьшить, но снижения не произошло, можно обратиться к страховщику с заявлением о проверке и перерасчете коэффициента. Некорректный класс коэффициента может быть установлен в определенных ситуациях:

1. При оформлении нового водительского удостоверения (истек ли их срок или они были потеряны — неважно).
2. При допущении ошибки в личных данных страхователя или техническом сбое во время отправки их в РСА.
3. При смене личных данных — одного из составляющих ФИО.

Перечень является открытым. Чтобы понять, как еще могут сложиться обстоятельства, чтобы класс КБМ ОСАГО в базе данных РСА был отражен неправильно, приведем пример из жизни. Автомобилист оформил страховку на себя и вписал в нее жену. Через год безаварийного вождения они решили сменить СК.

Когда производился расчет страховой премии, обнаружилось, что первый страховщик по каким-то причинам не внес в базу данных РСА второго водителя — жену. Последствия этого: 0,95 КБМ для мужа, стартовая единица для жены. С учетом более высокого КБМ, по новому полису им присваивается стартовый 3-й класс, без скидок. Владелец авто не замедлил обратиться с заявлением в страховую, и через несколько дней инцидент был исчерпан.

Коэффициенты за безаварийность

Чтобы разобраться в скидках, следует изучить два основных термина, используемых страховщиками, это «класс полиса» и бонус-малус. Каждому классу соответствует свой коэффициент, они изначально заложены в сетку и не пересчитываются. Начинается страховая история каждого клиента с оформления первого полиса, в нем иногда указывается КБМ, и он будет соответствовать третьему уровню.

Третья – начальная ступень предназначена для водителей, которых не за что наказывать и поощрять, соответственно, коэффициент для такого уровня будет равен единице. При первом оформлении страховая компания обязана предложить клиенту полис по стандартному тарифу. Давайте разберемся, как правильно высчитывать цену страховки. В нашем случае единица означает 100% стоимость полиса.

Для обычных водителей применяются только вышеперечисленные скидки. Что касается льгот от государства, то их размер составляет 50% и на них могут рассчитывать отдельные категории граждан, а именно:

• инвалиды 1,2 и 3 группы;
• ветераны труда;
• дети-инвалиды;
• законные представители инвалидов.

Что касается пенсионеров, то для них не предусмотрены никакие льготы, так же как и для ветеранов войны. Они могут рассчитывать только на скидку в размере 5%, которая применяется ко всем водителям за безаварийную езду.

В законе существуют особые поправки, которые относятся к льготникам-инвалидам. Для них скидка в размере 50% представляется возможной при соблюдении следующих условий:

1. Для всех категорий инвалидов льгота применяется только в том случае, если машина ему необходима по медицинским показаниям.
2. У детей-инвалидов, не достигших 18 лет должен быть законный представитель, на которого и будет производиться возврат средств.
3. Если у инвалида в реабилитационной карте указано, что при передвижении автомобиль должен быть специально оснащен (рекомендации для людей с ограниченными возможностями), то подобное условие непременно должно соблюдаться.

Отдельно стоит остановиться на льготе в 50% для ветеранов труда. Получить скидку в половину от стоимости ОСАГО можно только в качестве возврата разницы по решению местной власти. Поэтому перед тем как оформить страховку, сначала нужно обратиться в соответствующую инстанцию с полным пакетом документов и написать заявление на возврат средств. Если ваша просьба после рассмотрение будет утверждена, на указанный счет вернется половина стоимости страховки.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Он представляет собой множитель, который обеспечивает автовладельцам скидку (при значениях меньше 1) или надбавку (при значениях больше 1) по отношению к базовому тарифу ОСАГО. Для уменьшения КБМ водитель должен ездить без аварий, а если он стал участником ДТП, то не должен быть признан виновным либо (в случае его виновности) по его полису не должно быть произведено выплат в порядке возмещения нанесённого им ущерба.

Значение КБМ варьируется в диапазоне от 0,5 до 2,45, что соответствует водительским классам от 13 (суперпрофессиональный, аккуратный автовладелец с многолетним безаварийным стажем) до М (недисциплинированный водитель). Начинающему водителю присваивается класс 3, которому соответствует первоначальный КБМ, равный 1. Таким образом, он первоначально оформит полис ОСАГО по базовой стоимости, а через год его КБМ может быть изменён (или оставлен без изменения) в зависимости от указанных выше обстоятельств.

Иногда автовладельцы сталкиваются с неприятным сюрпризом при проверке КБМ. Они обнаруживают, что показатель вырос либо обнулился (последним термином обозначают перевод его в первоначальное значение, равное 1).

Каким образом можно восстановить КБМ

Для восстановления скидки нужно подготовить и направить жалобу страховщику, одновременно предприняв несколько обязательных шагов:

• сначала надо выяснить, когда коэффициент стал равен единице. Для этого посетив сайт РСА, следует сделать скриншот вашего полиса, который был оформлен 12 месяцев и скриншот новой страховки без учёта КБМ;
• затем дополнительно найти все полисы ОСАГО, оформленные раньше, сделав их скан-файлы или фото;
• после распечатки всех документов, их надо отправить вместе с претензией страховщику. В претензии, адресованной руководителю страховой компании, следует выразить требования о восстановлении КБМ и возврате суммы которая была переплачена.

Представитель страховой компании обязан выдать специальный бланк и направить вас к своему руководителю. Если страховщик не дал ответ в месячный срок, следует направить жалобу в РСА и Центральный Банк России, приложив к ней пакет документов.

КБМ регулируется ФЗ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Подробности о нём можно прочитать в правовой базе. 27 декабря 2012 года Президентом также были внесены правки в закон.

Согласно этому закону, водителям следует помнить правила применения КБМ в автостраховании:

• перерасчёт параметра происходит ежегодно. Значение КБМ водителя зависит от самого владельца и аккуратности его вождения;
• на расчёт параметра влияет общий стаж вождения и возраст;
• параметр не используется при транспортировке авто или в случае отсутствия страховки;
• класс страхования привязывается к автомобилю, а не к его владельцу.

Справка о безаварийной езде

Сведения, о наличие или отсутствие страховых выплат по бланку ОСАГО можно запросить в виде справки в страховой компании. Необходимо учитывать, что подготовить справку страховщик может только по письменному запросу:

• по действующему ОСАГО
• по полису, срок действия которого закончился

Информация предоставляется в течение 5 рабочих дней, с момента обращения клиента в компанию. Шаблон справки утвержден на законодательном уровне. В указанном документе содержится такая информация, как:

• ФИО страхователя и собственника по договору
• срок действия ОСАГО
• КБМ по каждому водителю, который был допущен к управлению
• данные транспортного средства
• наличие или отсутствие страховых выплат

Стоит отметить, что справку требовали несколько лет назад. Как только появилась единая база РСА, все страховщики стали запрашивать информацию самостоятельно. Благодаря базе страховщики могут за считанные минуты получать достоверную информацию.

Таблица новых КБМ после ДТП

Изменения значений «бонус-малус» согласно новому Указанию ЦБ:

Таблица изменений КБМ ОСАГО

№ п/п	Класс КБМ	Коэффициент КБМ	Отсутствие страховых выплат	1 страховое возмещение	2 возмещения	3 возмещения	4 и более возмещений
1	2	3	4	5	6	7	8
1	М	3,92	0	М	М	М	М
2	0	2,94	1	М	М	М	М
3	1	2,25	2	М	М	М	М
4	2	1,76	3	1	М	М	М
5	3	1,17	4	1	М	М	М
6	4	1	5	2	1	М	М
7	5	0,91	6	3	1	М	М
8	6	0,83	7	4	2	М	М
9	7	0,78	8	4	2	М	М
10	8	0,74	9	5	2	М	М
11	9	0,68	10	5	2	1	М
12	10	0,63	11	6	3	1	М
13	11	0,57	12	6	3	1	М
14	12	0,52	13	6	3	1	М
15	13	0,46	13	7	3	1	М

Как пользоваться этой таблицей новых КБМ?

Куда обращаться для восстановления скидок по страховке

Чтобы восстановить КБМ и получить вновь желаемую скидку на ОСАГО, потребуется обратиться в соответствующую организацию. Такой организацией является страховая компания, Центральный Банк страны или РСА.

Страховая компания – это первая организация, к которой нужно обращаться, чтобы вернуть КБМ. Страховой агент внесет нужные сведения в страховую базу и скидка будет восстановлена.

Если на протяжении 30 дней, с момента обращения, страховщиком не будут внесены изменения в страховую базу, то владельцу машины, чтобы восстановить КБМ, нужно будет обратиться в отделение Центрального Банка страны. Центробанк рассмотрит заявление (жалобу) автолюбителя и вынесет положительное решение по вопросу. Однако если срок действия страховки автолюбителя истек более 12 месяцев назад, то жалоба гражданина не будет удовлетворена и скидка на ОСАГО не будет восстановлена.

В случае, если вопрос о восстановлении скидки по страховке не будет решен страховой компанией либо Центробанком страны, владельцу авто рекомендуется обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация обладает возможностью заставить страховую компанию внести изменения в страховую систему и восстановить скидки по страховому полису.

КБМ можно узнать на сайте РСА, а также на других ресурсах. Информация загружается в АИС РСА страховыми компаниями и может меняться только в определенных случаях. Уже третий год страховщики обязаны передавать информацию о договорах ОСАГО в течение 24 часов с момента заключения договора.

На сайте РСА для выяснения КБМ вводятся ваши персональные данные (Ф.И.О), дата рождения и номер водительских прав.

После ввода появится ваш коэффициент безаварийного стажа. Если вам кажется, что он подсчитан неправильно, вы можете отправить скан жалобы в РСА. Отметим, что сайт организации переполнен комментариями недовольных своим КБМ водителей, так что некорректные подсчеты видимо не редкость. Если вы являетесь представителем компании, то нужно выбрать опцию «Юридическое лицо», а также тип договора без ограничений.

Больше информации о том, как проверить и рассчитать этот и другие коэффициенты по страховке ОСАГО, вы найдете тут.

Наши специалисты подготовили для вас ряд статей об «Автогражданке»: о разновидностях ОСАГО, в том числе об электронном полисе, а также о том, обязательно ли его оформление и можно ли приобрести страховку в рассрочку.

Льготы от государства

Согласно установленным документам по страхованию — льготы исключительны для водителей авто, которые без аварий проездили на дорогах. Для оформления скидки водителю присваивается 3 класс по аварийности. Если аварий не допущено, то бонус увеличивается. От базовой стоимости договора определена максимальная сумма скидки. Возраст и стаж от этого независимы, а при приобретении ОСАГО начинается отсчет. Понижения тарифа для граждан нет. Согласно закону, предусматриваются скидки каждый год. Но правовыми актами предусмотрены скидки лицам:

1. Признанными инвалидами.
2. Представителям инвалидов.
3. Инвалидам с детства.

Если гражданин официально признан ветераном, то этим гражданам обеспечивается выплата денежных средств через региональные власти. Чтобы получить возврат необходимо:

1. Написать обращение.
2. Предоставить документы.

Региональные власти во всех случаях возвращают денежные средства. Половина от общей стоимости возвращается владельцу.

В законодательстве имеются уточнения по выплатам:

1. Если авто предназначен для инвалида, то нужно представить противопоказания медиков.
2. Специальные оснащения авто.
3. Если гражданином не достигнуто совершеннолетие, то получение компенсации, возможно, его представителем. Необходимы доказательства о перевозе ребенка по показаниям врачей.

Льготы для ветеранов военных конфликтов и пенсионеров не предусматриваются законом.

Коэффициент бонус малус (КБМ) представляет собой некоторую систему, учитывающую ряд факторов и отражающую это в упрощенном виде, то есть в виде цифр. Данный коэффициент корректирует сумму взноса в дальнейшем, увеличивая её или сокращая. Для того чтобы понимать, как именно отражается он на окончательной стоимости полиса, рассмотрим факторы, зависимость от которых закладывается в основу КБМ.

Итоговая сумма может изменяться в достаточно широком диапазоне. Так, КБМ может увеличить ее в 2,5 раза либо уменьшить практически вдвое. Он колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45. Это очень существенная разница. Коэффициент во многом зависит от класса водителя, который присваивается ему при получении прав и может с течением времени изменяться. Что такое максимальный КБМ и как его можно получить, читайте здесь.

Как и где узнать наличие скидок

Посмотреть коэффициент КБМ, обеспечивающий гарантированную скидку за безаварийное вождение, можно на сайте РСА (Российского союза автострахователей) в онлайн-режиме. Для этого нужно ввести в специальном разделе личные данные и номер водительского удостоверения, после чего на странице появится нужная информация.

Если скидка не учтена, следует обратиться за справкой в страховую организацию, с которой ранее заключался договор. Она выдается в течение 5 дней. После необходимо написать заявление в СК, где оформлен действующий полис ОСАГО с просьбой о перерасчете его стоимости на основании полученной справки. Заявление рассматривается 3-4 месяца, после чего страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть переплаченные средства владельцу транспортного средства.

Новые бланки ОСАГО – QR-код подделать не удастся?

Похожие записи:

• Какие документы нужно менять при смене фамилии?
• Аренда береговой линии и леса: условия и особенности
• Как повысить заработную плату: — предложения экономистов по труду